Реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Центральный банк России – контролирующий орган РФ, в обязанности которого входит регулировка вопросов в финансовой сфере. Именно Центробанк следит за выпуском в обращение денег, устанавливает и следит за выполнением правил проведения финансовых операций в рублях и в иностранной валюте, следит и анализирует текущее состояние российской экономики. Соблюдать правила Центробанка обязаны не только российские банки, но и другие кредитные и финансовые организации – МФО и МФК, ломбарды, кредитные кооперативы и пр.

Конечно, вы вольны получать займы в каких угодно микрофинансовых компаниях, но наиболее комфортны и безопасны те, кто работает в рамках правового поля. Рынок микрофинансирования делится на микрофинансовые и микрокредитные компании. Первые могут не только выдавать займы, но и привлекать частные инвестиции.

Впрочем, после череды нашумевших скандалов 2018 года и уходы с рынка крупнейших игроков, которые принимали такие инвестиции, вроде «Мани Фанни» и «Домашних денег» — вопрос о безопасности вложений средств в МФК как бы и не стоит вовсе.

Спрос с микрокредитных компаний, которые могут лишь выдавать быстрые займы в долг, гораздо меньше и проще — и по требованию к капиталу, и к сдаче отчетности. Главное для них — факт нахождение в реестре.

Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации — это совокупность информации обо всех легальных участниках рынка микрофинансирования, которые в принципе имеют право работать и выдавать ссуды, как частным лицам, так и компаниям.

Платность и возвратность — апологеты кредитного рынка! Помните о том, что вы берете взаймы чужие деньги, а отдаете свои!

Чем отличается МФО, МКФ и МКК?

Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения. У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.

Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК. Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое. На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.

На каких основаниях микрофинансовые организации исключаются и реестра?

Исключение из государственного реестра проводится на основаниях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Данная процедура осуществляется Банком России.

Как известно, Центробанк проводит консолидацию рынка микрофинансирования. Ее целью является улучшение качества услуг, которые предоставляются микрофинансовыми организациями. Ожидается, что после проведения мероприятий по консолидации количество микрофинансовых организаций может сократиться.

Внесением данных об МФК или МКК в реестр занимается Центробанк. Также данный орган исключает их из этого реестра. Процедура проводится на законных основаниях, таких как:
— нарушение требований, связанных с выдачей кредитов;
— ликвидация микрофинансовой организации;
— предоставление недостоверной отчетности в Банк России.

Кроме того, МФО может быть исключена из реестра, если в течение года она не предоставила ни одного займа, если она не вступила в СРО, а также в случае снижения капитала до уровня, установленного действующим законодательством. Кроме того, микрофинансовая организация может направить в Банк России заявление о ее исключении из данного реестра.

Если юридическое лицо исключается из реестра, информация об этом размещается на сайте Центробанка. Если руководитель МФО считает, что исключение организации незаконно, то может обжаловать это решение в суде. В течение года можно повторно подать заявление на включение МФО в реестр.

Все что необходимо знать для поиска микрофинансвой организации в реестре, это ее название и регистрационный номер Свидетельства. Его можно найти на веб-сайте компании. Эти данные вводятся в окно поиска. Информацию о компании (название и регистрационный номер) необходимо сравнить в той, которая предоставлена в реестре. Если она внесена в список исключенных из реестра, то оформлять в ней займ не рекомендуется. Лучше найти другую МФО, такую как Турбозайм.

С помощью реестра МФО Банк России контролирует деятельность кредитных компаний, работающих на территории РФ как в онлайн, так и в офлайн режиме. Также он очень полезный для заемщиков, которые имеют возможность проверить надежность выбранной МФК или МКК. К примеру, выбрав компанию «Турбозайм», они могут сравнить информацию, поданную о ней на сайте с той, которая содержится в реестре. Данные о ней можно найти в разделе с действующими компаниями, а это подтверждает ее легальность и надежность.

Что такое государственный реестр МФО?

Технически, это список организаций, которые занимаются микрокредитованием. Список периодически обновляется. В него заносят новые компании и убирают те, которые не выполняют требований ЦБ. Порядок ведения реестра установлен приказом Минфина от 3 марта 2003 года №26н «Порядок ведения госреестра МФО». Данные, которые содержатся в реестре, являются общедоступными и открытыми и ведутся в электронном и бумажном виде.

Сведения о МФО, содержащиеся в реестре:

• Номер записи.
• Дата внесения в реестр.
• Номер выданного бланка о внесении.
• Государственный регистрационный номер.
• Официальное полное наименование МФО.
• Бренд или сокращенное наименование.
• Местонахождение.
• Дата исключения из госреестра.

За включение в реестр, МФО оплачивают символическую госпошлину в размере 1,5 тыс.руб., что на фоне драконовских процентов незначительно.

Почему МФО могут исключить из реестра и что это значит?

Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра означает, что МФО теряет право вести деятельность по выдаче займов на российском рынке. При этом не имеет значения, принято такого решение самостоятельно или является принудительным вердиктом регулятора.

В первом случае причиной, как правило, становится желание прекратить бизнес. Во втором – нарушение требований, которые предъявляются к МФО со стороны ЦБ РФ, причем обычно систематическое. Некоторые самые важные из них указаны выше.

Выдача займов после исключения МФО из Госреестра становится незаконной деятельностью. А потому сотрудничать с подобными организация не стоит ни в коем случае. Это может привести к малоприятным последствиям в виде общения с коллекторами или других проблем.

Почему МФО могут исключить из реестра и что это значит?

Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра означает, что МФО теряет право вести деятельность по выдаче займов на российском рынке. При этом не имеет значения, принято такого решение самостоятельно или является принудительным вердиктом регулятора.

В первом случае причиной, как правило, становится желание прекратить бизнес. Во втором – нарушение требований, которые предъявляются к МФО со стороны ЦБ РФ, причем обычно систематическое. Некоторые самые важные из них указаны выше.

Выдача займов после исключения МФО из Госреестра становится незаконной деятельностью. А потому сотрудничать с подобными организация не стоит ни в коем случае. Это может привести к малоприятным последствиям в виде общения с коллекторами или других проблем.

Общее понятие микрофинансовой организации

Микрофинансовая организация – коммерческая или некоммерческая организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность (займы на сумму не более одного миллиона рублей) и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.

1. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. №151-ФЗ, а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
2. Основной функцией микрофинансовых организаций является дополнение существующей системы кредитных организаций с целью быстрой и доступной выдачи кредитов гражданам и предпринимателям.
3. Микрофинансовые организации не относятся к кредитным организациям и поэтому на них не распространяются жесткие требования законодательства, предъявляемые к кредитным организациям. Например, требования к уставному капиталу микрофинансовой организации такие же, как и к уставному капиталу обычных коммерческих и некоммерческих организаций. Тогда как уставной капитал банка должен быть не менее 300 миллионов рублей, а небанковской кредитной организации, ведущей расчеты между юридическими лицами, не менее 90 миллионов рублей. Также деятельность микрофинансовых организаций, в отличие от кредитных организаций, не подлежит лицензированию.
4. Единственное требование, предъявляемое к микрофинансовым организациям это необходимость внести сведения о себе в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Только после внесения сведений в данный реестр Микрофинансовая организация вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

• заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
• копия устава и решения о регистрации МФО;
• копия приказа о назначении директора;
• сведения об юридическом адресе;
• сведения об учредителях;
• справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
• документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
• правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Сведения о МФК и МКК, предложения которых представлены на данном сайте

Деньги Сразу

ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» (ИНН 6162073437, ОГРН 1166196099057). Компания состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ с 22.12.2016 года. Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 1603760008057.

OneClickMoney

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» (ИНН 6162070130, ОГРН 1156196059997). Компания состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ с 03.11.2015 года. Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 001503760007126.

MoneyMan

ООО МФК «Мани Мен» (ИНН 7704784072, ОГРН: 1117746442670). Компания состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 2110177000478 от 25.10.2011 года.

Срочно Деньги

ООО МКК «Срочноденьги» (ИНН 5260271530, ОГРН 1105260001857). Компания состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 2110552000304 от 03.08.2011 года.

WEBBANKIR

ООО МФК «ВЭББАНКИР» (ИНН 7733812126, ОГРН 1127746630846). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 2120177002077 от 11.09.2012 г.

BelkaCredit

ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (ИНН 6623106990, ОГРН 1146623008707). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 001603465007766 от 28.03.2016 г.

До Зарплаты

ООО МФК «ДЗП-Центр» (ИНН 7838500558, ОГРН 1147847029990). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 651403140005467 от 04.08.2014 г.

Займер

ООО МФК «Займер» (ИНН 4205271785, ОГРН 1134205019189). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 651303532004088 от 11.10.2013 г.

Kredito24

ООО МФК «Монедо» (ИНН 5501246928, ОГРН 1135543003792). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 651303552003006 от 09.04.2013 г.

Konga

ООО МКК «КОНГА» (ИНН 5407264020, ОГРН 1155476135110). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 001603550007495 от 15.02.2016 г.

CreditPlus

ООО МФК «Экофинанс» (ИНН 7715450868, ОГРН 1157746230730). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 651503045006452 от 13.05.2015 г.

еКапуста

ООО МКК «Русинтерфинанс» (ИНН 5408292849, ОГРН 1125476023298). Компания состоит в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ под номером №2120754001243 от 22.03.2012 г.

Турбозайм

ООО МКК «Турбозайм» (ИНН 7702820127, ОГРН 1137746702367). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 651303045003951 от 29.08.2013 г.

Moneza

ООО МКК «Макро» (ИНН 7722355735, ОГРН 1167746181790). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 001603045007582 от 09.03.2016 г.

Cash To You

ООО «МКК КАНГАРИЯ» (ИНН 9201526872, ОГРН 1189204008564). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 1904067009295 от 10.06.2019 г.

LIME

ООО МФК «Лайм-Займ» (ИНН 7724889891, ОГРН 1137746831606). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 651303045004102 от 17.10.2013 г.

Ezaem

ООО МФК «Веритас» (ИНН 7706780186, ОГРН 1127746672130). Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 651303045003161 от 14.05.2013 г.

Какая информация содержится в реестре Центробанка

Реестр микрофинансовых организаций (МФО) Центробанка представляет собой документ, содержащий в себе список организаций, имеющих законное право осуществлять микрофинансовую деятельность в России.

Согласно законодательству, МФО подразделяются на два вида:

1. Микрокредитные компании. Данные организации предоставляет услуги микрофинансирования физических лиц лимитом до 500 тысяч рублей в рамках одного займа, а юридических лиц – до 3 млн рублей. В финансировании деятельности микрокредитной компании привлекаются средства только тех физических лиц, которые являются ее учредителями, а также юридических лиц.
2. Микрофинансовые компании – организации, которые могут выдавать микрозаймы частному лицу в размере до 1 млн рублей. Для юридических лиц установлен такой же максимальный лимит, как и в микрокредитных компаниях, составляющий 3 млн рублей. МФК могут на законных основаниях привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, в том числе и не являющихся его учредителями.

Если выбранная организация состоит в этом списке, значит деятельность компании регулируется законодательными актами и исключается риск сотрудничества с мошенниками и аферистами. В реестре указываются основные данные о микрофинансовой организации:

• дата внесения (или исключения) МФО в реестр;
• государственный регистрационный номер;
• наименование МФО в полной и краткой версии;
• вид МФО;
• адрес местонахождения компании.

Почему нельзя обращаться в нелегальные МФО

Серые МФО не соблюдают законодательство, и этот факт может стать серьезной проблемой для гражданина, который оформил заем в такой компании.

Важные нормы закона, применимые к легальным МФО:

1. Не могут превышать максимально допустимую ставку, установленную ЦБ. Она пересматривается ежеквартально для каждой категории займов и кредитов. Например, по займу до 30000 рублей со сроком возврата не более 30 дней МФО не может установить ставку более чем 2,2% в день.

2. В результате просрочки долг перед микрофинансовой организацией не может превысить изначально полученную сумму более чем в три раза. То есть если вы взяли заем в 10000 рублей и просрочили его, за счет пеней долг не может превысить 30000 рублей.

3. Пени за просрочку не могут превышать 20% годовых при продолжении начисления установленной изначально процентной ставки.

Информационно-аналитические материалы

• Нормативные и иные акты
  • Денежно-кредитные инструменты
  • Валютный контроль
  • Национальная платежная система
  • Банковское регулирование и надзор
  • Проекты нормативных актов Банка России
  • Допуск и прекращение деятельности финансовых организаций
  • Отчетность
  • Прочее
• Банковский сектор

  Стресс-тестирование кредитных организаций

• Финансирование долевого строительства
• Финансовая стабильность
  • Национальная антициклическая надбавка
  • Сглаживающая константа альфа
  • Надбавки к коэффициентам риска
• Бухгалтерский учет и отчетность
  • Бухгалтерский учет и отчетность в кредитных организациях
  • Бухгалтерский учет и отчетность в некредитных финансовых организациях
  • Проекты нормативных актов и методических рекомендаций
  • Экспертный совет по вопросам бухгалтерского учета и отчетности в лизинговой деятельности
• Потребительское кредитование
  • Нормативное регулирование
  • Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)
  • Вопросы и ответы
• Информация о базовом уровне доходности вкладов
  • Базовый уровень доходности вкладов
  • Нормативное регулирование
  • Вопросы и ответы

• Реестры
• Доклады для общественных консультаций
• Операционный день КО
• Унифицированные форматы электронных банковских сообщений
• Форматы отчетности кредитных организаций, банковских холдингов и субъектов национальной платежной системы
  • Описания форматов электронных сообщений для подготовки отчетности в формате XML
  • Описания форматов электронных сообщений для подготовки отчетности в формате ПТК ПСД
  • Для представления информации в Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России
• Форматы электронных сообщений для обмена данными с федеральными органами исполнительной власти
  • с Федеральной налоговой службой
  • с Федеральной службой по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг)
  • с Федеральной таможенной службой
  • с Министерством обороны Российской Федерации
• Описание состава и форматов предоставления учетно-операционной и иной информации в ходе проведения проверок кредитных организаций (их филиалов)
  • Применение Указания Банка России № 3462-У
  • Применение Указания Банка России № 4927-У

• Информация о применении Банком России к банкам запретов
• Инсайдерская информация Банка России

  Перечень инсайдерской информации Банка России

• Некредитные финансовые организации
• Обзор практики корпоративного управления
• Информация о направленных предписаниях Банка России в связи с выявлением нарушений обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций (отмене Банком России таких предписаний)
• Инсайдерская информация Банка России

  Перечень инсайдерской информации Банка России

• Взаимодействие с саморегулируемыми организациями оценщиков

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

• Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
• Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
• Копия устава и решения о регистрации МФО.
• Копия приказа о назначении директора.
• Данные об учредителях ООО.
• Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
• Сведения о юридическом адресе ООО.
• Правила внутреннего контроля.
• Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Государственный реестр ЦБ РФ – список на февраль 2021 года

За прошедшую часть февраля закрылось 7 игроков рынка. Ни одного со статусом МФК не было. Все мелкие — со статусом МКК.

Если заем получен после того, как у МФО была отозвана лицензия, то клиент не обязан возвращать деньги. Такое право есть у заемщиков, благодаря поправкам в Федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ принятым президентом 28 декабря 2018 года.

Если заем оформлен до лишения МФО лицензии, но срок его возврата возникает уже после отзыва лицензии, то деньги необходимо вернуть в полном объеме в соответствии с заключенным договором.

Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО.

Похожие записи:

• Льготы пенсионерам в Липецке в 2023 году
• Отпуск по уходу за ребенком 2023 как оплачивается
• Создание комиссии по трудовым спорам на предприятии