Расторжение договора ОСАГО в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение договора ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.

Сроки обращения к страховщику и получения денег

Если вы расторгли договор в случае продажи автомобиля, компенсация начисляется с того момента, как вы подали заявление. Если вы не являетесь владельцем автомобиля уже несколько месяцев, а страховой полис еще действителен, то деньги за эти месяцы вернуть не получится.

После подачи заявления и документов деньги вам должны выдать либо на месте наличными, либо перевести на счет (в таком случае необходимо предоставить необходимые данные страховой компании) в течение 14 дней. Если средства вам не вернули, то вы имеете полное право обратиться в суд.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;

• квитанция о покупке полиса;

• паспорт РФ;

• копия нового ПТС автомобиля;

• копия договора купли-продажи;

• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;

• заключение о гибели машины после экспертного анализа;

• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

Документы обязательные для всех причин расторджения

1. Собственноручно подписанное заявление Страхователя. Заявителя на расторжение договора страхования. Скачайте форму заявления о досрочном прекращении договора ОСАГО
2. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
   В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя
3. Полные банковские реквизиты (могут быть указаны в самом заявлении).
   В случае предоставления реквизитов иного лица, в заявлении должно содержаться требование о перечислении на счёт иного лица с указанием ФИО (полностью) получателя денежных средств.

Возможные проблемы при получении выплаты

Несмотря на нормативное регулирование данного вопроса, на практике возможно возникновение различных трудностей, связанных с получением денежных средств при расторжении договора. Если в договоре не регламентированы сроки выплаты в таких ситуациях, организация должна перечислить средства в течение двух недель с момента получения заявления. Дальнейшие сроки зависят от конкретного банка, но практика показывает, что обычно возврат происходит раньше установленных сроков.

ВНИМАНИЕ !!! Не стоит долго ждать после истечения срока, следует как можно раньше обратиться с жалобой в страховую компанию. Возможно, проблема возникла по внутренним причинам (проводки в бухучете) и тогда компания попросит продлить срок ожидания, а возможно, страховщик вообще не планирует выплачивать средства, поэтому и игнорирует клиента.

При получении отказа, либо игнорировании, следует подать жалобу в РСА, а также составить исковое заявление в суд. На этой стадии будут важны все документы, собранные на предыдущих этапах. Судебная практика показывает, что при соблюдении всех установленных требований, иск будет удовлетворен, но при этом важно, чтобы он был грамотно составлен. Споры со страховыми компаниями всегда были сложными, поэтому при возникновении сложностей лучше всего обратиться за юридической помощью

В действительности же подобные проблемные ситуации встречаются довольно редко. Крупные страховые организации берегут свою репутацию и не готовы терять ее ради пары тысяч дохода. Такая практика свойственна небольшим и малоизвестным страховщикам, которых следует остерегаться.

В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.

Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.

Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).

В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.

Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.

Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:

• получение и пересылку документов;
• предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.

Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.

Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.

Порядок обращения для расторжения контракта

Механизм расторжения соглашения ОСАГО разрабатывается каждой страховой конторой в отдельном порядке. Однако основные этапы процедуры регулируются нормами закона, от которых ни один страховщик отступать не вправе. Поправки в существующий порядок допускается вносить на уровне алгоритма подачи заявления.

Проще говоря, страховщик может самостоятельно отрегулировать форму запроса, назначить лицо, ответственное за работу с подобными обращениями, запросить дополнительные бумаги. Но вот отклонять заявление, изменять формулу расчета возвращаемой суммы либо отказывать в передаче денег, хотя причины уважительны, страховая компания не может.

Общий алгоритм действий страхователя заключается в следующем:

1. подготовка документов;
2. обращение в страховую контору и составление заявления;
3. передача бумаг в руки ответственного сотрудника;
4. получение оставшейся части премии (если полагается).

Как правильно оформить заявление

При обращении в офис потребуется предоставить бланк заявления. Утвержденной формы бланка нет, поэтому каждый клиент может заполнить его заблаговременно и указать основные моменты.

Как правильно заполнить заявление:

Что делать, если страховщик не выплатил деньги?

Если страховщик в течение 2 недель не совершил положенный платёж по возврату средств, то нужно, в первую очередь, обратиться в центральный офис компании. Может быть, деньги просто застряли на уровне бухгалтерии.

Однако бывает, что фирма-страховщик отказывает страхователю в совершении выплаты. В этом случае следует обратиться в Союз Российских Страховщиков (СРС), взяв с собой ксерокопию полиса и заявление о расторжении договора. Эта организация контролирует деятельность страховых компаний и способна повлиять на работу страховщиков. СРС предпримет соответствующие меры и, скорее всего, накажет страховщика за невыполнение профессиональных обязательств. В виде меры наказания к страховой компании может быть даже применено лишение членства в ассоциации. Подобное наказание является достаточно жёстким, поэтому обращение с жалобой в СРС можно назвать более эффективным решением, чем обращение в суд.

Второй вариант — обратиться страхователю с иском в суд. Такие дела рассматриваются мировыми судьями по месту регистрации страховой организации.

Внимание! При подаче заявления необходимо оплатить госпошлину, которую после положительного решения можно будет взыскать со страховой организации дополнительно.

Судебные разбирательства целесообразнее вести вместе с квалифицированным автоюристом.

Итак, процедура расторжения страхового договора ОСАГО по инициативе страхователя может сопровождаться определёнными трудностями. Отношения между обеими сторонами регулируются на законодательном уровне, поэтому в данном вопросе важно быть юридически подкованным и грамотно отстаивать свои права.

Когда возможен возврат ОСАГО при продаже автомобиля?

Хорошо это или плохо, однако на сегодняшний день ОСАГО – это тип страховки, правила получения которой жестко регламентируются законодательством. Поэтому ответы на все вопросы следует искать именно в нормативно-правовых актах.

Возможность расторжения договора ОСАГО есть, и она прописана в специальном законе об обязательном страховании транспортных средств. Согласно этому закону, деньги будут возвращены в той сумме, которую составляет еще не выплаченные взносы. Другими словами, сколько до конца страховки останется, столько денег вам в итоге вернут.

В законодательстве есть очень важная фраза: «прекращение договора в случае, предусмотренном правилами обязательного страхования». Возвращение взноса возможно не всегда. Для этого вы должны будете доказать, что у вас есть веские причины на совершение такого действия. Возвращение денег за полис ОСАГО без весомого доказательства вряд ли возможно.

Необходимые документы

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам потребуются:

• Оригинал полиса
• Договор страхования
• Квитанция об оплате страховки
• Паспорт страхователя, его представителя или наследника
• Заверенная нотариусом доверенность (для представителя)
• Реквизиты банковского счета (для получения выплаты безналичным способом)

В зависимости от причины отказа от ОСАГО, вам потребуются дополнительные документы:

• В случае смерти владельца ТС — свидетельство о смерти и свидетельство или справка о вступлении в наследство (для каждого наследника)
• В случае полной гибели авто — акт утилизации
• В случае продажи — договор купли-продажи, справку-счет, ПТС с пометкой о новом собственнике

Можно ли переоформить полис ОСАГО на нового владельца

Переоформление полиса на нового владельца авто — это стандартная и доступная для клиентов СК процедура. Наличие услуги, позволяющей изменить собственника в ОСАГО, обосновано тем, что после реализации транспортного средства, автомобиль переходит к новому владельцу, а смена ОСАГО при смене собственника является обязательной процедурой.

По закону, после реализации транспорта, страхователю становятся доступны две возможности:

• подать заявление на расторжение договора и на возврат части денежных средств;
• воспользоваться услугой и машину застраховать на другого человека, то есть на нового собственника.

Первый вариант считается наиболее приемлемым при продаже автомобилей, а вот второй — подходит, когда машину просто переоформляют на другого члена семьи, на друга.

Следует отметить, что вносить изменения в страховку может только представитель страховой компании. Все остальные исправления, выполненные третьими лицами, будут считаться недействительными.

Не можете сохранить результат после заполнения?

Иногда при подтверждении сведений заявления о страховании, заполненного на сайте не удается сохранить заполненную форму. Клиенты вводят код подтверждения, который приходит на номер телефона, указанный при регистрации, но сохранения не происходит.

Это происходит в следующих случаях:

1. Если вы заполнили не все графы заявления или есть какая-то ошибка в сведениях. Еще раз перечитайте параметры договора и исправьте все неточности.
2. Бывают проблемы и с вводом данных капчи или вводом кода, присланного по SMS. Нужно проверить корректно ли вы повторили символы, указанные на картинке или в SMS.

Верхнее окошко при правильном вводе становится серым, а не зеленым. SMS можно запросить снова для получения буквенного кода. Потом его можно скопировать и вставить в программу распознавания шрифта. Это поможет отделить кириллицу от латиницы. Правильное значение вставьте в нужную графу и еще раз нажмите кнопку «Сохранить».

Порядок возврата денежных средств

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, деньги могут получить следующие категории лиц:

• собственник ТС;
• страхователь по доверенности от владельца на получение средств от СК;
• наследники собственника/страхователя;
• их представители по доверенности.

Неистекший период исчисляется от даты подачи заявления, если был возврат ОСАГО при продаже автомобиля. В других случаях (смерть или ликвидация собственника, отзыв лицензии СК, гибель ТС) время идет от наступления события.

В свою очередь средства, подлежащие возврату, страхователю могут быть выплачены следующим образом:

• наличными через кассу в отделении СК;
• на расчетный банковский счет собственника — физического или юридического лица.

Заявление рассматривается в течение 14-ти дней. Это срок, за который СК обязана закрыть договор и выплатить остаток средств.

Законом предусмотрена возможность водителя отказаться от добровольного страхования (в том числе КАСКО, ДСАГО и др.) без объяснения причин в течение пяти дней после оформления полиса. Премия при расторжении договора в этот, так называемый «период охлаждения», возвращается гражданину в 100-процентном объеме. К ОСАГО это правило не применяется. Тем не менее его можно использовать в тех ситуациях, когда предприимчивые менеджеры страховых компаний не соглашаются оформлять обязательную страховку без «нагрузки». Сразу же после покупки ОСАГО, не выходя из офиса, автовладелец вправе оформить отказ от ненужных навязанных полисов. Деньги будут возвращены в полном объеме в 10-дневный срок.

Досрочное прекращение договора и КБМ

От КБМ (коэффициента бонус-малус) зависит стоимость ОСАГО. Так, безаварийная езда в течение года дает скидку на покупку полиса на следующий год. Максимально можно уменьшить цену страховки на 50 %.

Досрочное расторжение ОСАГО по инициативе водителя не увеличит скидку, то есть стоимость полиса не изменится в следующем периоде. Если в это время были выплаты (убытки), они учитываются в дальнейшем. Таким образом, если до конца действия договора осталось немного, а водитель сменил авто и собирается оформить новый полис, стоит рассчитать, будет ли это выгодно.

Например, автовладелец оформил годовой полис ОСАГО стоимостью 15 тыс. руб. сроком страхования до 30.12.2016 г. (его КБМ = 3, он заплатил за полис его полную стоимость). 10 декабря 2016 г. он направил в компанию заявление об отказе от ОСАГО по своей инициативе после продажи авто. Средства подлежат возмещению в течение 20 дней. Соответственно, сумма остатка будет равна 648,88 руб. Если бы он не отказался от ОСАГО, на следующий год его цена его страховки составила бы 14 250 руб. В итоге он остался в минусе на 101 руб.

Необходимые документы

Конечно, обязательно потребуется некий пакет документов. Документы для расторжения договора ОСАГО варьируются в зависимости от того, что послужило поводом аннулировать ОСАГО по инициативе клиента. Итак, какие документы нужны, когда возникает нужда в досрочном погашении страхового полиса ОСАГО? Можно провести разделение на обязательные всегда и те бумаги, которые определяет причина досрочной аннуляции страховки.

Обязательные при любых условиях:

• оригинал и копия страхового полиса ОСАГО, плюс желательно сохранять на руках квитанцию об оплате, которая является лишним доказательством приобретения полиса по определенной цене. Оригинал полиса сдается страховщику, а копию рекомендуется оставить себе на случай возникновения споров с фирмой;
• полная копия паспорта страхователя. Если страхователь и собственник – разные лица, то понадобятся копии паспортов обеих сторон. Если вместо страхователя компания имеет дело с его представителем, то требующийся в обязательном порядке третий документ – это нотариальная доверенность;
• если фирма не предусматривает выплату неиспользованной страховой разницы наличными средствами сразу после подачи заявления (а это скорее правило, чем исключение), то клиент должен предоставить или копию своей сберкнижки, или реквизиты банковской карты, т. е. координаты, куда отправить деньги.

Любой из нижеприведенных документов может требоваться в зависимости от причины разрыва страхового договора:

• за проданный автомобиль не получить страховую разницу, если не предоставить копию договора купли-продажи;
• если машина была уничтожена в аварии, то потребуется либо копия заключения технической экспертной комиссии (оформляется ГИБДД или ГАИ), либо копия свидетельства утилизации машины (выдает утилизатор), а также справка о снятии авто с регистрационного учета;
• копия свидетельства о смерти. Плюс здесь автоматически потребуется копия свидетельства о вступлении в права наследования или о скором вступлении. Даже если наследник всего один, придется ожидать полгода, пока право наследования не вступит в силу, и только тогда страховщик имеет право отдать деньги наследнику. Если наследников несколько, то вся сумма делится поровну между ними. Если погибший успел написать и нотариально подтвердить завещание, то деньги будут разделены согласно указаниям в завещании;
• документ, доказывающий ликвидацию юридического лица;
• копия паспорта транспортного средства с записью о новом владельце. Юридически контора не имеет права требовать данную бумагу, имея на руках копию договора купли-продажи или хотя бы справку-счет, но на деле зачастую требует. А нужно это конторе для подстраховки от ушлых клиентов, которые могут самостоятельно изготовить договор купли-продажи, предъявить его и заявление, получить на законных основаниях оставшуюся страховую разницу, а авто так и не будет продано.

Уже легко понять, что получить денежные средства имеют право только четыре категории лиц:

• собственник-страхователь;
• страхователь, официально представляющий интересы собственника;
• наследники;
• официальные представители наследников (также требуется нотариальная доверенность).

Похожие записи:

• Можно ли продлевать срочный трудовой договор каждые три месяца
• Доп соглашение к договору купли продажи квартиры об внесении изменений
• Вид нового полиса ОМС