Как унаследовать накопительную часть пенсии умершего матери

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как унаследовать накопительную часть пенсии умершего матери». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Как наследники могут получить пенсионные накопления

Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.

Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.

Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.

В числе документов должны быть:

• копия свидетельства о смерти умершего родственника;
• копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
• завещание (если есть) или доказательство родства;
• СНИЛС наследодателя;
• указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).

Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.

На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.

Подведём небольшой итог

Получить накопительную часть пенсии умершего могут наследники первой очереди – дети или усыновленные, супруги, родители. Если таковых нет, то выплаты получают правопреемники второй очереди – братья, сёстры, дедушки, бабушки или внуки. Застрахованный может подать заявление в ПФР, в котором укажет наследователей. Если заявления нет, то выплаты в равных частях получают все наследники первой очереди. Также, если умерший написал такое заявление, с указанными в документе родственниками свяжется ПФР. Если заявления нет – то вам придётся обращаться в Фонд самостоятельно, чтобы получить средства.

Не затягивайте со своей будущей пенсией – уделите внимание личным пенсионным накоплениям, которые не зависят от государственных выплат.

Чтобы не тратить время на пустые похождения по инстанциям и правильно оценивать свои риски по затратам у нотариуса и в судебных органах, следует иметь представление о принципах формирования накопительных средств. Накоплений может быть много у людей, работавших официально «по белой зарплате», 1967 года и рождения и моложе. Данной категории лиц и перечисляются работодателями накопительные средства в полном объеме.

Другой категории – женщинам 1957 г рождения и моложе и мужчинам 1953 года и моложе – накопления начислялись только в период 2002-2004 годах, после чего были упразднены. За 3 года работы не могло быть перечислено работодателями значительных накоплений, на которые могут претендовать родственники, если только работавшие самостоятельно и добровольно не вносили деньги на свой пенсионный счет. Поэтому ознакомиться в ПФ с суммой оставшихся накоплений будет не лишним в любом случае перед началом оформления.

Как видите, процедура получения накопительных средств умершего родственника не так сложна, как представляется на первый взгляд неискушенному обывателю.

Могут ли родственники получить остаток уже назначенной накопительной пенсии умершего?

Что если человек достиг пенсионного возраста, оформил накопительную пенсию, в течение какого-то времени ее получал и умер до того, как его лицевой счет с пенсионными накоплениями опустел? Право получить остаток пенсии может возникнуть, если человек выбрал срочное получение накопительной пенсии, то есть сам определил, в течение какого периода будет ее получать. В этом случае после его смерти родственники могут претендовать на остаток накоплений на счете (за исключением средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии). А вот если накопительная пенсия оформлялась бессрочно, то есть пожизненно, родственники не смогут получить ее остаток.

Если человеку по достижению пенсионного возраста была назначена единовременная выплата накопительной пенсии, но он не успел получить ее до своей кончины, эти деньги также могут быть выплачены родственникам.

Подробнее – читайте статью «Как получить накопительную пенсию?».

Кто имеет право на получение пенсионных накоплений умершего?

Законодатель устанавливает 2 категории таких граждан, к ним относятся:

• 1 очередь – дети, супруг и родители умершего;
• 2 очередь – братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки (если родственники, указанные в первой категории, отсутствуют).

При наследовании накопительной части пенсии не имеет значения возраст и трудоспособность наследника, важен лишь факт отнесения к одной из очередей, указанных выше. Пенсионные накопления разделяются в равных долях между родственниками одной очереди, соответственно, если наследник один – то ему достанется вся имеющаяся часть накопительной пенсии.

Отдельно следует упомянуть про материнский капитал, который был направлен на формирование накоплений. Если указанные средства, на момент смерти женщины, не были ей выплачены, то претендовать на них могут только:

• отец (усыновитель) ребёнка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал;
• несовершеннолетние дети умершей женщины;
• совершеннолетние дети умершей женщины, обучающиеся очно, до окончания обучения, но не дольше, чем до достижения ими 23 лет.

Наследование назначенной государственной пенсии, не полученной пенсионеров при жизни

Осуществление права на государственное обеспечение пенсией в России связано с установлением и выплатой различных видов государственных пенсий:

1. По инвалидности.
2. По старости.
3. За выслугу лет.
4. Социальные пенсии.
5. По случаю потери кормильца.

В зависимости от наступивших социальных рисков (они могут быть самыми разными) предоставляется конкретный вид государственного пенсионного обеспечения:

• смерть обоих родителей;
• наступление пенсионного возраста;
• потеря кормильца в случае его смерти;
• инвалидность;
• другие социальные риски.

Есть ряд значимых с юридической точки зрения фактов, когда выплата какого-то вида пенсии прекращается:

• с гражданина сняли группу инвалидности;
• получавший пенсию гражданин скончался;
• у гражданина появилась возможность сменить один вид пенсионного обеспечения на другой.

Юридическая практика показывает, что сегодня не теряет актуальности проблема, связанная с наследованием невыплаченных сумм пенсии в случае смерти лица, который ее получал.

Как наследуется накопительная часть трудовой пенсии, находящаяся в НПФ

На сегодняшний день законодатель так и не разработал до конца достаточно сложный вопрос о порядке правопреемства (наследования) вкладов в негосударственных пенсионных фондах. Вдобавок, по этому вопросу мало судебных решений, то есть практики как таковой не имеется.

Следует различать две ситуации:

1. Правопреемство (наследование) по договору обязательного пенсионного страхования (ОПС). Фонд, в соответствии с ним, обязан при наступлении пенсионных оснований произвести назначение и выплату застрахованному гражданину накопительной части трудовой пенсии. Или же выплатить ее правопреемникам (наследникам).
2. Правопреемство (наследование) по договору негосударственного пенсионного обеспечения (ДПО, НПО). Фонд, согласно данному договору, обязуется выплачивать участнику фонда негосударственную пенсию.

Как происходит правопреемство (наследование) по договору ОПС – обязательного пенсионного страхования?

Когда застрахованное лицо осуществляет перевод своей накопительной части трудовой пенсии в НПФ, с ним будет заключен договор, и в нем в отдельном пункте прописывается лицо (или несколько лиц), которые в дальнейшем станут наследниками. В случае если в договоре обозначены несколько наследников, то в обязательном порядке прописываются доли, причитающиеся каждому из них. В случае, когда застрахованный гражданин не принял решение о своих будущих наследниках (одном или нескольких), то данный пункт из договора можно исключить. В подобной ситуации, в случае его смерти, наследование происходит по закону. Так или иначе, за наследодателем сохраняется право в любое время внести коррективы в состав наследников.

Если обратиться к ч.2 ст. 36.21 ФЗ от 07.05.1998№75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», то там сказано, что если у покойного гражданина не имеется правопреемников (наследников), то сбережения, которые учтены на его пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии, будут переданы негосударственным пенсионным фондом в ПФР. Правительство РФ установило порядок передачи данных средств.

Средства, учтенные на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии застрахованного гражданина, будут выплачены правопреемникам (наследникам) умершего наследодателя в том случае, если данные лица в течение полугода со дня смерти застрахованного гражданина обратились с соответствующим заявлением в НПФ. Срок обращения, если он был по каким-то причинам пропущен, может быть восстановлен, но для этого придется обратиться в суд. Правительство Российской федерации устанавливает:

1. Порядок обращения в негосударственный пенсионный фонд правопреемников умерших застрахованных граждан за выплатами.
2. Порядок расчета сумм средств пенсионных накоплений, которые подлежат выплате НПФ правопреемникам (наследникам) умерших застрахованных лиц.
3. Периодичность, сроки, порядок осуществления данных выплат.

На сегодняшний день работает Постановление Правительства РФ от 03.11.2007 года № 742 «Об утверждении Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам (наследникам) умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенный на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии».

Правопреемство (наследование) по договору негосударственного пенсионного обеспечения (ДПО, НПО)

Относительно правил выплаты НПФ правопреемникам (наследникам) умершего участника НПФ по договору негосударственного пенсионного обеспечения никаких специальных нормативных документов законодателем принято не было. По этой причине к руководству необходимо принимать общие правила о наследстве, которые прописаны в разделе V «Наследственное право» Гражданского кодекса РФ.

При этом имущественные права и обязанности являются по данному договору имуществом, которое наследуется. Если обратиться к ст. 1112 ГК РФ, то там обозначена возможность наследования этих прав.

В условиях договора четко прописано, какие именно права и обязанности наследуются.

Что может быть с договором негосударственного обеспечения:

• По данному пенсионному договору правопреемник (наследник) может потребовать выкупную сумму;
• Договор может быть переоформлен на правопреемника (наследника), являющегося участником данного пенсионного договора.

Свидетельство о праве на наследство, которое выдано в законном порядке, является основанием для приведенных выше наследственных сделок.

Процесс перезаключения пенсионного договора нередко сопряжен с определенными сложностями. К примеру, если участник договора и вкладчик не являются одним лицом. Данную ситуацию рекомендуется предусмотреть заблаговременно, и для этого понадобится внести соответствующее условие в договор на стадии его заключения с первоначальным вкладчиком и участником. В течение 12 месяцев следует обратиться в НПФ с соответствующим заявлением о намерении получить наследство. В большинстве эффективно работающих негосударственных пенсионных фондах бланки заявления имеются. Как правило, процедура наследования четко прописана в правилах НПФ, с которым у вкладчика договорные отношения. У каждого негосударственного пенсионного фонда имеются собственные правила наследования, но схожие моменты тоже присутствуют.

Как быть в случае просрочки периода для получения денег?

Для получения накопительной части наследник должен обратиться в фонд в течение полугода со дня смерти родственника. По истечении этого срока фонд не сможет принять заявление о назначении выплаты. В таком случае право на получение денег можно восстановить.

Наследнику нужно подать исковое заявление в районный суд. В иске нужно указать следующее:

1. В шапке документа – наименование суда, данные истца (ФИО, номер телефона и адрес), данные ответчика (наименование и контактные данные ПФ, в котором хранится наследуемая сумма денег).
2. Дата смерти владельца счета.
3. Степень родства и перечень документов, подтверждающих это.
4. Указание права на получение накопительной пенсии.
5. Причины, по которым был упущен 6-месячный срок обращения в фонд.
6. Прошение о восстановлении срока.
7. Перечень прилагаемых документов.

Как показывает практика, основная проблема, связанная с пенсионными накоплениями – тот факт, что многие о них забывают. НПФ отчитывались об огромном количестве застрахованных лиц, которые не обратились за своими деньгами даже после того, как вышли на пенсию.

Соответственно, о существовании накоплений могут не знать и правопреемники умершего человека (особенно если они в силу возраста вообще не знают, что в России есть система накопительных пенсий). Главный риск для них – обращение в ПФР или НПФ с заявлением после пропуска 6-месячного срока. В редких случаях этот срок можно восстановить в судебном порядке – но тогда придется доказывать, что срок был пропущен по уважительным причинам (незнание о существовании накоплений суд обычно признает уважительной причиной).

Если спустя полгода никто не обратится за накоплениями, они передаются в резерв по обязательному пенсионному страхованию, откуда будут выплачиваться накопительные пенсии, если с накоплениями гражданина возникнут какие-то проблемы.

Еще одна возможная проблема – то, что накопления не наследуются по закону (так как принадлежат Российской Федерации, а не умершему человеку). То есть, если умерший перед смертью распорядился выплатить все накопления кому-то далекому от семьи – то семья не получит ничего. В отличие от обычного наследования, здесь нет требования выделить долю родственникам первой очереди.

Ошибочно считать изречение «пенсии мы заработали» — истиной. Пенсия – это макропроцесс, определенный процент благ, который формирует работающая часть людей (общество) в государстве и долю этих благ отправляет на нужды старшего поколения.

В обывательском смысле – это торт, который принес работающий в дом и далее, он отрезает куски согласно своим нуждам. А нужды у него большие: рожать детей, строить дом, лечится и отдыхать.

Чем больше у общества потребностей, тем меньше процент отчисляемый в поддержку пенсионерам. Общий кусок оставшихся «свободных» благ делится на их количество. Учитывая, что в РФ процент работающих и официально отчисляющих налогов в госказну меньше, чем получающих пенсию, рассчитывать на расширение дотаций не приходится.

Срок давности, по которому наследники могут подать заявку на получение накоплений внутри ПФР, не установлен. Но по закону – это 6 месяцев — срок, в течение которого все претенденты должны обозначить свою заинтересованность.

Если по веской причине человек не успел вступить в ряды претендующих, его заявка рассматривается только через суд.

Срок предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

Для наследования накопительной пенсии законодательством установлены определенные сроки.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 1183 ГК РФ, суммы накопительной пенсии могут быть выплачены членам семьи умершего лица, которые совместно с ним проживали, а также его нетрудоспособные иждивенцы независимо от факта проживания с кормильцем. Свои требования указанные лица должны предъявить не позднее четырех месяцев со дня смерти наследодателя. Такие правила применяются, когда при жизни застрахованного лица была установлена единовременная выплата, но не получена из-за его смерти.

В любом случае, выплата накопительных средств Пенсионный фонд будет производиться только по истечении шести месяцев после даты смерти застрахованного лица.

Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.

Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.

У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.

В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.

Узнать больше о том, что такое накопительная часть пенсии и что необходимо для получения выплат, можно здесь.

Является ли это наследством

Каждый гражданин РФ обязан выплачивать средства в счет формирования своей пенсии. В список обязательного пенсионного страхования входит и накопительная часть.

Взносы в ПФР формируются из следующий типов выплат:

1. Материнский капитал. Включается в размер накопительной пенсии, если родители решили воспользоваться полученными деньгами для формирования будущих отчислений.
2. Прибыль от инвестиций средств в различные накопительные программы.
3. Средства, выплачиваемые гражданами лично. Это может быть инициатива самого человека или обязательство для самозанятых лиц.
4. Взносы от работодателя, если гражданин трудоустроен по официальному трудовому договору.

Похожие записи:

• Могут ли приставы забрать телефон на приеме
• Выплаты на третьего ребенка в 2023 коми
• За третьего ребенка что дают 2023 году в Новосибирске