Основные моменты про поддельный полис ОСАГО: что делать, как проверить и как себя вести при ДТП в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Основные моменты про поддельный полис ОСАГО: что делать, как проверить и как себя вести при ДТП в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.
Наказание за подделку
Законодательство Российской Федерации предусматривает уголовное, административное наказание за поддельные полисы ОСАГО, причем не имеет значение, является нарушитель его продавцом или покупателем. Уголовный законодательный акт подразумевает первым наказание до двух лет лишения свободы.
Если же служащий ГИБДД выявит у владельца средства передвижения подложное свидетельство, водителю поддельного осаго грозит штраф до 80 000 рублей. Денежное наказание возрастет в полтора раза при попытке представить подобный документ страховому агентству с требованием выплаты компенсации за причиненный ущерб при дорожном происшествии. Злостному же нарушителю это обойдется двумя годами тюрьмы.
Дополнительным наказанием послужит аннулирование безаварийного срока езды, снижение водительского класса, отказ от выплаты денежной компенсации при совершении дорожно-транспортного происшествия. К тому же, ему придется оплатить ремонт пострадавшему за свои деньги.
Исходя из сказанного, можно заключить, что УК РФ за поддельный документ предусматривает:
- административный штраф до 80 000 рублей, либо размером полугодового дохода;
- привлечение осужденного к труду с вычетом 20% из заработной платы сроком до двух лет;
- выполнение осужденным общественно-полезных работ сроком до полугода;
- арест до 6 месяцев.
При этой схеме вы открываете отдельный офис, в котором оформляете эл. страховки и берете за это оплату от клиента. Иными словами, к вам в офис приходит человек, который не обратился к профессиональному брокеру и не может разобраться, как приобрести е-ОСАГО самостоятельно. Вы регистрируете его на сайте страховой компании, приобретаете полис за него и за это берете «комиссию» в размере 500-1000 рублей.
В чем нарушение и что грозит?
Продавать полисы ОСАГО могут лишь официальные партнеры страховой компании, заключившие с ней агентский договор. (Если вы оформляете автогражданку на нашем сайте, агентский договор за вас заключаем мы). При этом комиссию агент получает не от клиента, а от самой компании — она включена в стоимость полиса.
Конечно, «предприниматель», использующий подобную схему, всегда может сказать, что продавал не полис, а услугу по регистрации на сайте компании, консультационные услуги и т.п. Однако такая деятельность всегда влечет за собой дополнительные нарушения. Например, в офисах не устанавливают контрольно-кассовые машины (ККМ) и не подключают онлайн-кассы, ведь это довольно накладно и сложно. А за это уже грозит штраф от 10 тысяч рублей для руководителя фирмы и от 30 тысяч — для самой организации.
Украденные полисы можно условно разделить на две категории: те, бланки которых были похищены в буквальном смысле, и те, которые были оформлены законным образом, но их оплата не была внесена агентом в кассу страховой.
Поддельные же полисы производятся типографским способом за пределами России. Им даже присваивают реальные номера, которые числятся за какой-либо страховой, что делает их очень похожими на настоящие бланки.
В чем нарушение и что грозит?
Вряд ли у кого-то возникнут сомнения, что продавать фальшивые или краденые полисы ОСАГО незаконно. Тем, кто подделывает официальные документы, грозит уголовная ответственность (статья 327 УК РФ) и срок – до 2 лет лишения свободы.
Кроме того, наказание может настигнуть и владельца поддельного ОСАГО. Если удастся доказать, что он знал о фальшивом документе, это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование заведомо поддельного документа»). Это повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, либо обязательные работы, либо арест до полугода.
Единственное исключение, когда автовладелец не только не понесет наказание, но и сможет получить страховые выплаты по фальшивому полису – если он приобрел ОСАГО в офисе, а агент страховой не внес деньги в кассу компании. Верховный Суд РФ занял четкую позицию: в этом случае бланк действителен, компания сама ответственна за действия своего сотрудника и обязана возместить ущерб в случае ДТП.
Невиновному сложнее всех
Если у виновника ДТП выявлен поддельный полис ОСАГО, то в этом случае больше всего проблем возникает у невиновной стороны. Даже если виновника ДТП и привлекут к ответственности и суд обяжет его возместить ущерб, на деле это еще не означает, что невиновная сторона получит свои деньги. Виновник ДТП просто может быть финансово несостоятельным гражданином, чтобы оплатить все расходы по восстановлению автомобиля. Следовательно, законодательство необходимо совершенствовать. Пути дальнейшего совершенствования системы страхования автогражданки можно позаимствовать у наших соседей. Например, в Украине при ДТП Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ) выплачивает страховую выплату в любом случае, вне зависимости, имеется ОСАГО у виновника или же отсутствует вовсе. После этого страховое бюро имеет отношения только с виновником и требует уже от него компенсировать все свои расходы. Таким образом, у автовладельца есть некая гарантия того, что он получит свои средства.
Купили страховку и позже выяснили, что она липовая – что делать?
Мошенники могут продавать поддельные полисы и за полную стоимость ОСАГО, выдавая их за настоящие. Как правило, такие договоры заключаются на краденых или утраченных бланках страховщиков, чтобы их подлинность не вызывала сомнений.
Но что делать, если удалось выявить подделку?
- Если удалось определить мошенников до передачи им денег, то конечно же ни в коем случае нельзя покупать такой полис.
- За купленную поддельную страховку можно попробовать вернуть деньги, если будут известны данные продавца, но, как правило, шансов мало.
- Сообщить о случившемся в полицию и страховщику, чей бланк был использован для продажи.
- Заключить новый договор ОСАГО в офисе страховщика или у агента, предварительно проверив его на сайте страховой компании.
Если выяснилось, что полис был куплен у «псевдоагента», уже после ДТП, в таком случае прогноз не утешителен. Доказать в суде, что всё случилось по вине недобросовестного агента страховой компании очень сложно. Ответственность страховщика по выплате страхового возмещения может наступить только в случае, если он вовремя не сообщил о том, что данный бланк был утерян или испорчен.
Варианты действий при обнаружении подделки
Самый популярный вопрос, что водителю делать, если он купил поддельный полис ОСАГО. В первую очередь, такой документ нельзя использовать, поскольку он считается недействительным. Далее все зависит от типа подделки. Если ОСАГО выполнен на фирменном заводском бланке и является недействительным только по номеру и серии, то необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию и РСА. Страховщики всегда беспокоятся о своей репутации, поэтому в большинстве случаев готовы оформить новый полис без лишнего шума, если ошибка произошла по их причине.
Обращаться в PCA нужно и важно. Во-первых, в Союзе Страховщиков вы получите документ, свидетельствующий недействительность вашего полиса. Во-вторых, возникают ситуации, когда в страховых компаниях отдельные агенты промышляют «сливом» оригинальных бланков. В таком случае понадобится полноценное расследование, инициатором которого станет РСА. Если виновник распространения поддельных полисов будет обнаружен, его ждет уголовная ответственность, а вам предоставят действующую страховку. На все подобные проверки может уйти до 3 месяцев.
Если ОСАГО явно подделана мошенниками, то добиться возмещения сложно. Вы можете обратиться в полицию, представив доказательства обманных действий человека, который продал вам полис.
Виды поддельных полисов
По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:
- первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты;
- последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.
Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:
- серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны;
- отсутствует защитная металлизированная нить;
- отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА;
- присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.
Купили страховку и позже выяснили, что она липовая – что делать?
Мошенники могут продавать поддельные полисы и за полную стоимость ОСАГО, выдавая их за настоящие. Как правило, такие договоры заключаются на краденых или утраченных бланках страховщиков, чтобы их подлинность не вызывала сомнений.
Но что делать, если удалось выявить подделку?
- Если удалось определить мошенников до передачи им денег, то конечно же ни в коем случае нельзя покупать такой полис.
- За купленную поддельную страховку можно попробовать вернуть деньги, если будут известны данные продавца, но, как правило, шансов мало.
- Сообщить о случившемся в полицию и страховщику, чей бланк был использован для продажи.
- Заключить новый договор ОСАГО в офисе страховщика или у агента, предварительно проверив его на сайте страховой компании.
Если выяснилось, что полис был куплен у «псевдоагента», уже после ДТП, в таком случае прогноз не утешителен. Доказать в суде, что всё случилось по вине недобросовестного агента страховой компании очень сложно. Ответственность страховщика по выплате страхового возмещения может наступить только в случае, если он вовремя не сообщил о том, что данный бланк был утерян или испорчен.
На рынке автогражданки, как и во многих других отраслях, встречаются недобросовестные элементы, которые жаждут получить прибыль на несознательности или невнимательности граждан. Будьте внимательны и не покупайте липовых полисов. Ведь покупка такого полиса может повлечь больше проблем, чем принести какую-то пользу.
Выплатит ли страховая если у виновника поддельный плис ОСАГО?
Скажу сразу и не буду тянуть время, если в вас въехал автомобиль, а у водителя в итоге оказался поддельный полис ОСАГО, то потерпевший не сможет обратиться по ОСАГО в свою страховую компанию за выплатами, вернее сможет, но толку не будет, ведь страховая откажет, так как ответственность виновника должна быть застрахована в обязательном порядке, ведь ОСАГО это обязательный вид страхования ответственности.
В принципе поддельный полис, это то же самое, что не застраховать свою ответственность по ОСАГО, то есть не приобрести полис, если вы катаетесь с поддельным полисом, это то же самое, что у вас его нет, получается что это обычная бумажка похожая на полис.
А теперь самое главное, согласно пункту 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», владелец транспортного средства, который не застраховал свою ответственность по ОСАГО, в случае причинения вреда, возмещает ущерб пострадавшему в соответствии с главой 59 ГК РФ, то есть из своего кармана, так как согласно статье 1064 ГК РФ, вред причинный имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом причинившим вред.
То есть возьмем простую ситуацию, человек купил поддельный полис и попал в ДТП, в обычной ситуации если бы у него был настоящий полис ОСАГО, за него бы все выплатила его страховая, а если полис у него поддельный, то он не порождает никаких правовых последствий и виновник платит из своего кармана потерпевшему.
Как проверить полис на подлинность
Убрать всякие сомнения при покупке свидетельства поможет посещение сайта Союза автостраховщиков, где можно определить подлинность сертификата. Возможно, даже визуальный осмотр подтвердит ваши опасения, либо правоту. На что нужно обратить внимание:
- бланк обязательства на 10 мм превышает длину стандартного листа бумаги A4,
- лицевая сторона покрыта заметной зеленовато-голубой микросеткой,
- на обратной стороне присутствует металлизированная наклейка,
- бумага имеет вкрапленные красные ворсинки,
- филигрань изображает логотип РСА,
- не оставляет следов краски на руках после прощупывания документа.
Приведенные сведения помогут визуально узнать поддельный это или настоящий бланк.
Как отличить подделку
На практике существует два вида мошенничества:
- Подделка самого бланка строгой отчетности, что является достаточно дорогим способом мошенничества и на практике встречается не так часто.
- Продажа бланков ОСАГО, списанных страховой компанией, которая прекратила своё существование, а на руках у бывших агентов этой компании бланки остались. Либо бланки признаны утраченными/ потерянными, а на практике остались на руках у нечестного агента.
Как должен выглядеть подлинный документ:
- Бумага, из которой изготовлен бланк строгой отчетности – плотная, есть включения в виде ворсинок.
- Защитный рисунок «сеточкой».
- Плавающая металлизированная нить.
- Наличие водяных знаков.
- С 2016 года полисы ОСАГО бланки строгой отчетности имеют только розовый цвет.
- После 1 июля 2018 года выдаются бланки ОСАГО серии ККК или МММ. Другая серия бланка говорит о том, что у вас на руках – фальшивый ОСАГО.
- Предложение о покупке партии полисов ОСАГО оптом.
- Цена полиса ниже рыночной. Объявления со словами ОСАГО дешево. Проверить средние цены на полис поможет онлайн калькулятор ОСАГО на сайте страховой компании или страхового брокера.
Неочевидные последствия приобретения фальшивок
Если владелец недействительной страховки ездил год и не попался, но считает, что все в порядке, это не совсем так. Придя за страховкой на следующий год, он может узнать, что потерял все накопленные ранее скидки, так как не может предъявить «липовый» полис и считается не страховавшим ТС в прошлом году. Придется копить скидки заново. Каждый год, теряя немаленькую сумму, так как полис ОСАГО нынче дорог, а КБМ может сократить его стоимость наполовину. На накопление скидки может уйти несколько лет. Кроме того, страховщик предложит ему «отказной» тариф, то сеть максимальный из допустимого коридора возможностей.
Если по фальшивому полису получено страховое возмещение, и страхователь знал о факте подделки, страховщик может инициировать дело о мошенничестве.
Для злостных, неоднократных приобретателей фальшивок, существуют более жесткие меры, включающие дополнительные административные штрафы, наказание общественными работами и даже тюремным заключением.
Если страхователь попался с фальшивкой и заплатил штраф, страховщик все равно лишает его всех скидок. Но не это самое страшное. По опыту экспертов страховых компаний иногда виновниками ДТП становятся даже самые опытные водители. Естественно, что по фальшивому полису выплаты не будет. Затраты на ремонт автомобиля потерпевшего владельца целиком лягут на плечи виновника. Если в ДТП пострадали люди, РСА компенсирует им возмещение в пределах 500 тыс. руб., но потом предъявит виновнику и эти расходы.
Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП фальшивый полис?
В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:
- подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
- получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
- в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
- подать заявление в полицейское отделение о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.
Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.
Что показывает проверка
В информационной базе «Российского союза автостраховщиков» содержатся все необходимые данные, в том числе:
- статус. Текущее состояние полиса. Может быть «украденным», «утраченным», «у страховщика» или «у страхователя». Если все в порядке, то ваш документ должен относиться к последней категории;
- страховщик, которому был отгружен полис. По этому пункту можно убедиться, взяли ли вы полис у официального представителя страховой компании или совершенно в другом месте;
- дата продажи. Должна стоять дата, когда вы получили страховку;
- дата старта действия страховки. Здесь показывается число, с которого начинает действовать купленный полис;
- дата окончания. Показывает, когда заканчивается срок действия страхового полиса.
Проверка подлинности при получении полиса
Чтобы проверить полис ОСАГО, достаточно внимательно осмотреть его при получении. Это документ строгой отчетности, соответствующий определенным требованиям, в том числе:
- размеры. При проверке ОСАГО просто приложите бланк к листу A4. Полис должен быть длиннее примерно на 10 мм;
- лицевая сторона. Спереди на полисе видна зеленовато-голубая микросетка, которая наносится по всей площади;
- обратная сторона. Подлинность ОСАГО легко определяется по небольшой полоске, шириной всего в 2 мм, справа;
- бумага. При производстве бумаги используются красные ворсинки, которые видны вкраплениями по всей площади бланка;
- защитные знаки. Чтобы убедиться в подлинности полиса ОСАГО, посмотрите его на просвет. Вы должны увидеть водяные знаки с изображением эмблемы «Российского союза автостраховщиков»;
- качество краски. Посмотрите на руки, после того как подержали полис. На них не должно остаться цветных разводов или других следов;
- выпуклый номер. Потрогайте номер полиса, расположенный в верхнем правом углу, он должен быть выпуклым на ощупь.
По этим параметрам можно убедиться в качестве полиса ОСАГО без использования базы данных. Мошенники не будут подделывать столько степеней защиты, учитывая невысокую стоимость поддельных бланков.
Но у них может оказаться на руках поддельный полис, который визуально отличить невозможно. Здесь на помощь придет база ОСАГО.