Могут ли банку вернуть лицензию обратно

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли банку вернуть лицензию обратно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность. ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов. Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.

На что рассчитывать юридическому лицу

В случае ликвидации фирма после долгого (до 2 лет) ожидания все же получит свои средства полностью. При банкротстве средств на все обязательства не хватит. Организации могут рассчитывать на пропорциональное их погашение, и то, если что-то останется после погашения других обязательств (очередь юрлиц в списке кредиторов последняя).

Как вернуть деньги со вклада физическим лицам?

С физлицами все более или менее понятно: застрахованные вклады можно забрать путем прямого обращения к банку-агенту, назначенному АСВ(Агентством по Страхованию Вкладов). По истечении 2-3 недель банк-агент начинает принимать вкладчиков для выплаты им страховых денег. По сути для получения денежных средств — нужен паспорт и при личном присутствии заполнить заявление. В некоторых случаях могут потребовать подтверждение того, что Вы вносили деньги на свой счет(бывает, что перед отзывом лицензии руководство банка специально удаляет все электронные реестры вкладчиков, чтобы помешать представителям АСВ выяснить насколько глубока дыра между дебетом и кредитом). Если этих подтверждающих документов у Вас нет — то единственный вариант в этом случае — это подача заявления в суд с признанием Вас добросовестным вкладчиком.

Что делать, если банк обанкротился, а платеж по займу завис

При отзыве лицензии ЦБ РФ вводит запрет на все финансовые операции банка. Сотни платежей способны зависнуть, так как кредитное учреждение не может доставить деньги до адресатов. Даже у временной администрации, приступившей к проверке банка-банкрота, нет полномочий, чтобы довести транзакции до конца. Назад суммы тоже не возвращают.

Но по факту деньги не пропадают: они остаются на счетах принявшего платеж банка. Просто пока идет проверка, нельзя выполнить ни одной операции. Как быть тем, кто отправил средства, но в итоге получил уведомление о просрочке платежа? Придется ждать, пока временная администрация закончит свою работу. После этого начнутся расчеты с теми, кому банк остался должен.

Пострадавшие подают заявление, чтобы их включили в число кредиторов. Первыми средства получат вкладчики: максимум по 1,4 млн рублей (или больше, если случай исключительный). Далее деньги выдают сотрудникам финансового учреждения, которым задержали зарплату. Кредиторы третьей очереди — все остальные клиенты, включая тех, чьи платежи зависли на полпути.

Чтобы к вам не возникло претензий по поводу просроченного взноса, сохраняйте все квитанции и чеки об оплате. По закону вы выполнили свои обязательства, когда внесли деньги в кассу или отправили через мобильное приложение. Если банк или другой получатель отказывается принимать доказательства, подавайте жалобу в ЦБ РФ.

Не хотите проблем? Постарайтесь внести платеж вовремя через другой банк. Первую сумму все равно вернут, когда закончатся разбирательства.

Могут ли банку вернуть отозванную лицензию?

Как организацию банк после признания банкротом полностью ликвидируют. В процессе этого он обязуется:

• в день отзыва уже прекратить все операции с клиентами и их счетами;
• платежи, которые приходят на счёт клиентам, возвращать банку-отправителю;
• все имущество и ценные бумаги, принятые на хранение, вернуть клиентам.

Клиент не может как-либо управлять счётом в банке, лицензию которого отозвали.

При этом Центробанк имеет возможность не только отзывать лицензию у банка, но и назначать для него ряд оздоравливающих мер, чтобы уберечь его от банкротства.

Но это очень рискованно, ведь вполне вероятно, что руководство организации и дальше будет вести неправильную кредитную политику или предоставлять недостоверную отчётность. Именно поэтому проще не брать такую ответственность, а сразу признать организацию банкротом.

По этой же причине обратно возвращать лицензии нет смысла. Даже профессионалам сложно угадать, останется ли конкретный банк на плаву в сложной экономической ситуации.

Вот у крупного банка сегодня успешная кредитная политика, а завтра уже дефицит ликвидности. И проблема даже не в размерах банков, лицензии отзывают не только у небольших и малоизвестных.

Поэтому перед выбором банка нужно внимательно изучить его политику и периодически следить за новостями касаемо его финансового состояния.

Полезное видео:

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.

29 июня 2021

В связи с поступающими обращениями относительно денежных средств, поступающих на корреспондентский счет кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций (далее — лицензия), Банк России сообщает следующее.

В соответствии с частью 9 статьи 20 Закона о банках1 с момента отзыва у кредитной организации лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Рассматриваемая норма Закона о банках устанавливает запрет исключительно на осуществление и прием платежей по корреспондентским счетам кредитной организации и не предусматривает запрета по отражению денежных средств на счетах клиентов кредитной организации, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации.

Согласно части 10 статьи 5 Закона о национальной платежной системе2 в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 Закона о национальной платежной системе.

Согласно части 2 статьи 31 Закона о банках кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Учитывая изложенное, денежные средства, поступившие в пользу клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии на корреспондентский счет, подлежат отражению на счете клиента.

После дня отзыва лицензии в силу части 9 статьи 20 Закона о банках кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих в пользу клиентов кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Настоящее письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

Право заёмщика в случае ликвидации нарушается лишь косвенно. Он не теряет своё имущество (в случае ипотеки) и даже не получит штрафных санкций (по закону), но факт отсутствия выплат влияет на его кредитную историю, что фактически лишает лицо права получить иные займы. Справиться с этой ситуацией также поможет административный иск.

Закон чётко устанавливает границу по вкладу – 1.4 млн рублей, и при её превышении страхование прекращается (но только на ту сумму, которая перешла за предел).

Существует только один способ преодолеть это правило: использовать один расчётный счёт в одном банке только для сумм, которые не превышают граничной суммы страхования.

Если необходимо вложить больше (например, 3 млн рублей), тогда стоит разделить эти деньги между несколькими банками.

Вопрос финансовых выплат по правам и долгам ликвидированных банков достаточно сложен и требует детального разбора в каждой конкретной ситуации.

Лучшее, что можно сделать в таком случае – обратиться к временной администрации родительского банка или сразу в контакт-центр АСВ для получения разъяснений и детальной консультации по поводу того сколько, кому и куда теперь необходимо платить.

Оснований для отзыва лицензии банка может быть много. При этом ситуации, когда на решение Центробанка РФ влияет не одна из них, а совокупность факторов, встречаются достаточно часто. Главное финансовое учреждение государства непременно аннулирует свою лицензию, если:

• доходность капитала не дотягивает до 2% отметки;
• компания не в состоянии выполнить все свои договорные обязательства и требования по отношению к клиентам;
• выявлена недостоверная информация;
• фактическая величина денежных средств и активов на порядок ниже, чем уставной капитал в своём минимальном эквиваленте, что было представлено ранее;
• структурная схема коммерческой деятельности организации является способом прикрытия нелегальных операций и денежных сделок, классифицируемых в юридической практике как незаконные;
• постановления судебных органов о необходимости изъятия материальных ресурсов с расчётных счетов не были выполнены в полном объёме (либо не исполнялись вовсе);
• не соблюдаются нормы действующего федерального законодательства, а также нарушаются требования регламентирующих правовых документов.

Любая из данных причин либо их совокупность могут служить поводом к запуску процесса отзыва лицензии. По факту принятого решения в коммерческое учреждение принудительно назначается временное руководство. Как показывает судебная практика, в подавляющем большинстве случаев Центральный Банк России идёт на такой шаг, когда нарушен закон. Реже – если организация не в полной мере верна своим договорным обязательствам или отражает в отчётной документации неверную информацию.

Что происходит с банком после отзыва лицензии, чем обернутся последствия такого решения? Во-первых, как действующая организация, банк больше не существует. С момента отзыва лицензии все его действия финансового и юридического характера не имеют силы и классифицируются как незаконные. Во-вторых, все имущественные ценности возвращаются клиентам – в том числе залоговое имущество и обременения. Что касается клиентов такой компании, то они лишаются права и возможности управлять своими счетами в пределах данной организации.

В ряде случаев после отзыва разрешения к компании может быть применён комплекс мероприятий, направленных на улучшение его финансового состояния. Иногда таким образом удается избежать банкротства. Здесь есть определённая доля риска, так как не все учреждения начинают вести себя честно и в рамках закона. По этой же причине лицензии редко возвращают обратно. Даже компетентным специалистам Центробанка трудно предсказать, выдержит ли компания экономическую ситуацию и сумеет ли вернуть своё благополучие.

Что делать с дебетовой и кредитной картой банка

После лишения банка лицензии выданные им дебетовые и кредитные карты для клиентов будут заблокированы. Пользоваться ими уже не получится — придётся оформлять новые карты в других банках.

Как забрать деньги с дебетовой карты. После отзыва лицензии человек не сможет перевести деньги на другой счёт или снять их в банкомате. Но это не значит, что вся сумма потеряна — деньги клиентов банка застрахованы, и можно получить до 1,4 млн.

Действовать нужно так же, как и при работе со вкладами: написать заявление Агентству страхования вкладов или банку-агенту, приложить документы и ждать оплаты компенсации. Возместить деньги могут в день обращения.

Как происходит выплата, если есть карта и открыт вклад в банке. Сумма компенсации складывается — за всё клиент может получить максимум 1,4 млн.

Нужно ли погашать долг по кредитной карте. Долг по кредитной карте остаётся после отзыва лицензии у банка. Чтобы не возникли просрочки и не начислялись пени, необходимо вовремя зачислить сумму, которая была потрачена за месяц.

Вносить деньги нужно будет по реквизитам назначенного банка-агента или Агентства страхования вкладов. Сведения об изменении счёта оплаты могут поступить клиентам банка по телефону или по электронной почте.

После отзыва лицензии все операции по счету будут приостановлены: вы не сможете совершать платежи, и деньги на ваш счет не поступят. Поэтому, в первую очередь, сообщите о случившемся вашим клиентам и поставщикам. Помимо прочего, это поможет сохранить вашу репутацию в случае задержки платежей и обезопасит от лишних споров.

Большим преимуществом для вас окажется наличие еще одного счета в другом банке. Если таковой отсутствует, придется поторопиться и открыть новый. После этого не забудьте сообщить контрагентам ваши новые банковские реквизиты, чтобы впредь платежи перечисляли по ним.

Если вы принимаете оплату от клиентов через платежные агрегаторы («Робокасса», «Ассист» и тому подобные), не забудьте перенастроить их на новый счёт.

Уважаемый клиент!
ЦБ РФ опубликовал решение об отзыве лицензии у Промбизнесбанка. К сожалению, мы использовали счет именно в этом банке. Мы уже открыли счет в надежном банке, и вы можете оплатить наши услуги по новым реквизитам:

Получатель: ООО «Ромашка»
ИНН/КПП получателя: 7777000000/ 777701001
Расчетный счет № 12345678910111213141
БИК: 040404040
К/с: 12345678900000000001
Наименование банка: ОАО «Самый надежный банк»

Как действовать заемщикам в разных ситуациях?

В банке временная администрация. Реквизиты в этом случае меняются, но сохраняются условия и сумма выплат. Новая администрация уведомит об изменении реквизитов для внесения платы по долгам. Проверяйте реквизиты перед выплатой и сохраняйте чеки.

Банк объявил правопреемника. Лично приходите в офис правопреемника со старым кредитным договором. Узнайте у менеджера, сохраняются или нет реквизиты для выплаты. Чаще правопреемник заранее информирует заемщиков банка, куда переводить деньги.

У банка отозвали лицензию, но преемника не назвали. В этом случае выплачивайте по графику на прежние реквизиты. Но если по указанным реквизитам не удается провести оплату, обратитесь к нотариусу. Напишите заявление, что по указанным реквизитам перевести деньги не получается, т. к. они не рабочие. Нотариус разыщет кредитора и выдаст ему уведомление. В этом случае пени за просрочку по выплате не начисляются.

Кратко: что делать, если отозвали лицензию?

• При отзыве лицензии у банка заемщик продолжает выполнение финансовых обязательств и вносить плату по кредиту.

• Реквизиты для переводов меняются, если об этом сообщил правопреемник банка, потерявшего лицензию.

• Если преемник банка не назван, а по реквизитам не удается провести оплату, обращайтесь к нотариусу и пишите заявление о невозможности провести выплату.

• Правопреемник может перезаключить с заемщиком договор, но условия по выплатам, включая ставку по процентам, сохраняются.

• Если временная администрация банка или правопреемник требуют вернуть кредит по повышенной ставке, смело обращайтесь в суд. Эти действия считаются незаконными.

• Если сумма депозита до 1,4 млн руб., а у банка отзывают лицензию, вкладчик получит деньги обратно. Эти вклады застрахованы страховой компанией. Если депозит открыт на сумму 2 млн руб., включая проценты, вернут только 1,4 млн руб., оставшиеся 600 тыс. потеряете.

Что делать если у банка отозвали лицензию

• 31.01.2020 — отозвали лицензию у Апабанкаnew
• 24.01.2020 — отозвали лицензию у НВКбанка
• 17.01.2020 — отозвали лицензию у ПФС-БАНКА
• 10.01.2020 — отозвали лицензию у Нэклис-Банка

План действий для ИП и юр лиц:

1. Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
2. АСВ выплачивает деньги ИП и юр лицам в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения бизнеса. То есть необходимо заранее позаботиться об открытии счета в другом банке!
3. Заявление для АСВ в целях экономии времени лучше заранее распечатать и заполнить — его можно взять здесь (см. раздел «Бланки документов»).
4. Берем с собой документ, удостоверяющий личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) действовать от имени данного малого предприятия без доверенности единолично либо совместно. Проще говоря, берем с собой паспорт и идем в банк, которому АСВ поручил заниматься выплатами.
5. Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации: 1) В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка* — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей. 2) Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства* — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.

* Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.

Нюансы:

• Начисленные проценты по депозитам также выплачиваются.
• Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
• И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России. Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации. Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

• Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
• Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
• Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
• Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
• Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
• Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

Что означает отзыв лицензии

Отзыв лицензии предполагает полное прекращение деятельности банка, включая невозможность осуществлять все виды банковских операций и услуг. После отзыва все деньги в банке фактически замораживаются. Узнать подробнее о порядке и последствиях отзыва лицензии можно из ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ.

Лицензия у кредитных организаций также может быть приостановлена, ограничена или отозвана. В случае приостановления и ограничения санкции Центробанка носят временный характер и будут отменены при устранении обнаруженных нарушений.

В крупных банках и кредитных организациях, имеющих незначительные нарушения, ЦБ РФ перед отзывом лицензии проводит ряд мероприятий по финансовому оздоровлению. Затем делается вывод о дальнейшей работе банка, в том числе под внешним управлением, или необходимости отзыва лицензии и проведения оценки активов для расчетов с кредиторами. При размещении вклада следует следить за ходом всех проводимых проверок в банке и при подозрении на финансовую нестабильность закрывать счет и спасать деньги.

В рамках проведения проверок Центробанком за 2018–2019 года ликвидированы и лишены лицензии более 100 кредитных организаций, включая входящие в топ крупнейших банков России. Это привело к существенному росту количества выплат, производимых Агентством страхования вкладов.

Кому возвращать кредит

Когда банк лопнул, это не освобождает гражданина от выплаты кредита, который он остался должен. Обязанность его вернуть прописана в Гражданском кодексе. Отзыв лицензии ее не отменяет.

Если не платить, утешая себя тем, что кредитора больше нет, рано или поздно на пороге появятся приставы. Долг будут взыскивать с процентами, штрафами и судебными издержками.

В случае ликвидации финансовой организации или ее банкротстве назначается ликвидатор или конкурсный управляющий. Он распоряжается активами компании, чтобы погасить максимум ее обязательств перед кредиторами.

Непогашенные кредиты передаются АСП или другому банку, как часто происходит. Заемщика следует уведомить о том, кому теперь предстоит отдавать долг по кредиту. Пока ему не представят доказательства перехода права, он может не исполнять обязательства по долгу. Это правило не распространяется на тот случай, когда уведомление было получено от банка-первоначального кредитора.

Можно ли погасить долг перед банком, заплатив с его же счета?

Нет. Суды отрицательно относятся к таким схемам. Они считают: если банк досрочно получает от заемщика сумму кредита, когда не может исполнять поручения, это не будет обычной хозяйственной деятельностью. У банка на корсчете недостаточно средств, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Поэтому остатки средств на счетах внутри банка — технические записи по счетам, они перестают быть реальными деньгами.

Тот же принцип действует, когда компания пытается заплатить долг контрагенту, который также клиент проблемного банка.

Клиенты часто перед отзывом лицензии покупают у банка права требования, имущество, ценные бумаги, а платят за них деньгами со счета. Управляюший оспорит эти сделки, так как они фактически безвозмездны для банка. Единственный способ спасти сделку — доказать, что компания получила имущества меньше, чем размер обязательств банка. Но такой практики мало, и она связана с банкротством обычных компаний.

Почему Центробанк отзывает лицензии у банков

Основания для отзыва лицензии банка определяются законом «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990 и делятся на две группы.

Как видим, причины отзыва лицензии Центробанком веские: неспособность удовлетворить требования кредиторов и неисполнение нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Отслеживать риск отзыва лицензии у банков можно через независимые рейтинговые агентства (например, AK&M, «Эксперт РА», RusRating). Подробнее о том, как это сделать, вы можете узнать в статье «Как проверить надежность выбранного банка».

Сообщение о том, что ЦБ отозвал лицензию банка, в недельный срок публикуется в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте.

Сколько денег можно вернуть

Сегодня законом гарантируется возврат денег в сумме 1,4 миллиона на одного человека в рамках всех его депозитов, открытых в данном банке. Это значит, что, если у него есть несколько вкладов, общей суммой свыше максимально заявленной суммы, вернуть излишек не получится.

Если же у гражданина несколько депозитов в разных банках, получить сумму страховой выплаты он может по каждому из них. Именно по этой причине специалисты не советуют хранить все накопления в одном месте, а разбивать на несколько депозитов. Это позволит обезопасить себя от потери кровных.

Необходимо помнить, что запросить возмещение нельзя по:

1. Электронным деньгам;
2. Счетам, на которых хранятся драгоценные металлы, с указанием веса, пробы и прочих важных характеристик;
3. Депозитам, открытым в офисах банков, находящихся за пределами РФ;
4. Сберегательным книжкам, распоряжаться которыми может третье лицо по желанию человека, открывшего счет;
5. Капиталу, который клиент передал банку, чтобы последний занимался инвестированием денег и приумножением накопленного.

Только после того, как банковская организация расплатится по всем застрахованным депозитам, её клиенты получают возможность претендовать на выплаты сверх установленного максимума.

Требования выплатить вклады, на которые распространяется действие страховки, выполняются в такой очередности:

• Сперва АСВ возмещает средства простым физическим лицам;
• Затем проводятся выплаты для предпринимателей;
• Оставшиеся средства используются для закрытия долгов по реинвестициям в суммах свыше минимальных 1,4 миллиона рублей;
• Если у кредитора-банкрота имеется достаточно ликвидных активов, которые можно быстро и выгодно продать, последними возмещение получают юридические лица.

На практике такой вариант развития событий встречается крайне редко, поэтому сумма депозита свыше 1,4 миллиона попросту «сгорает».

Похожие записи:

• Как правильно купить автомобиль с рук
• На какие льготы может рассчитывать московская молодая семья
• Больничные для сотрудников по договорам ГПХ с 2023 года