Расчетный счет для ИП где выгодней 2023 СПБ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный счет для ИП где выгодней 2023 СПБ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

• Возможность законно принимать крупные суммы более 100 000 ₽ в рамках одного договора.
• Оплачивать налоги и перечислять зарплату на карты сотрудников в безналичном формате.
• Быстрое проведение денежных операций.Платежные поручения на исполнение в бумажном виде стоит в десятки раз дороже чем электронное.
• Консультации в отделениях банка города.
• До 1 400 000 ₽ застрахованы и даже в случае закрытия банка вы не потеряете эти деньги.
• Актуальная информация по балансу, движениям по счету.

Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.

Сегодня наиболее гибкие и привлекательные тарифы предлагает при открытии счёта Тинькофф банк. Он больше подойдёт для тех, кто делает первые шаги в бизнесе. А если компания крупная, то стоит присмотреться к Альфа банку, который предлагает специальные тарифы для организаций с большими оборотами.

Удобство обслуживания

Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё. От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса. Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.

К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:

• удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
• наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
• расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
• отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.

Молодой российский банк, в последнее время набирающий популярность. Счет для ИП и малого бизнеса требует совершенно малых усилий – бронируем р/с на официальном сайте, реквизитами пользуемся через пять минут. Оформляемся при помощи менеджеров, захватив с собой оригинальный пакет необходимых документов (паспорт, ИНН/ОГРН и другие документы, которые уточнит сотрудник банка при обратном звонке). Предусмотрен и выезд специалиста банка в указанный вами адрес. При этом время и место встречи Вы вправе выбирать сами. Тарифы начинаются от 0 рублей. «Минимальный» оптимально подойдет в том случае, если входящие внесения на счет составляют до 300000 рублей в месяц (1 % от вносимой суммы), от суммы выше и до 1 000000 рублей – тариф «Золотая середина» (500 рублей в месяц).

Что можно отметить из приятного:

• бесплатное использование корпоративной карты, выпущенной в «Точка»-банке;
• возможность осуществлять пополнение счета без комиссии через официальные аппараты банка или кассы ФК «Открытие»;
• возможность перечислять заработную плату сотрудникам, но с условием, что карты будут от «Рокетбанка». Ничего плохого нет, но из-за скептицизма или недоверия работники могут с недоверием отнестись к зарплатному проекту от малоизвестного банка;
• перевод денежных средств в госорганы и бюджет страны (при наличии таких) выполняется без комиссионных сборов;
• естественно, что есть возможность установить на смартфон мобильное приложение, позволяющее пользоваться всеми привилегиями;
• платежи можно проводить круглосуточно;
• в сервис встроена бухгалтерия, а платежи физическим лицам, ООО или ИП-партнерам составляет 0 рублей в месяц (при тарифе «Необходимый минимум»)
• техподдержка делает ставку на сведение к минимуму посещение офисов и «предпочитает» решать вопросы в онлайн-чате или по телефону, что не может не радовать.

На какие бонусы стоит обратить внимание при выборе счета у данного банка:

• ставка торгового эквайринга составляет 2,3%;
• нет абонентской месячной платы, если не происходило движений по счету (при тарифе от 0 рублей в месяц);
• встроенная бухгалтерия позволяет оптимально работать в большинстве налоговых систем обложения – ЕНВД, «упрощенка», патент. Учитывает и расчетные счета, которые могут быть открыты в других банках;
• банк «Точка» выдает до 270000 рублей в виде бонусов для возможности развития бизнеса в следующих источниках-партнерах: «Битрикс24»; «Яндекс» (на счет первой рекламной кампании можно получить 10000 рублей); 3 месяца бесплатного пользования онлайн-конструктором «Тильда», 90 дней пользования сервиса «Мое дело»;
• и другие, подробности о которых можно уточнить на сайте.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

Еще одна финансовая организация, предоставляющая возможность открытия расчетного счета для ИП. Взглянем на ее стоимость и дадим свою оценку.

Как и в большинстве случаев, предусмотрено 4 плана, начиная от «Промо», заканчивая «Премиум-классом». Для небольшой компании смело подходят два варианта:

• «Промо». Плюсы: отсутствие платы за ежемесячное обслуживание. Отрицательные стороны: платежи совершаются только на следующий день и за одну «проводку» необходимо отдать 89 рублей. К сведению, при оформлении данного тарифа действующими клиентами банка придется один раз, но заплатить 1500 рублей;
• «Комфорт», требующий 690 рублей за 1 месяц (оптимальная цена для многих компаний). Межбанковский электронный платеж «потребует» 25руб. за одну операцию, зато совершать операции можно в онлайн-режиме.

Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.

Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.

Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.

Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.

Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.

При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.

Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:

• Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
• Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
• Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
• Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
• Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.

ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году

Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.

Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.

Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.

Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!☝️

Документы для открытия в Санкт-Петербурге расчетного счета

У каждого банка в Санкт-Петербурге свои требования к списку документов от ИП и ООО. Стандартный список для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

1. паспорт РФ;
2. для людей с иностранным гражданством – миграционная карта, документ о праве на проживание в РФ;
3. ИНН;
4. лицензии/патент на предпринимательскую деятельность при наличии;
5. нотариально оформленная карточка с образцами подписей и оттиска печати;
6. нотариально оформленная доверенность представителя ИП и его паспорт;
7. при наличии выгодоприобретателя – соответствующие договоры;
8. выписка из ЕГРИП, если в данном реестре сведений об ИП нет;
9. страховое пенсионное свидетельство.

Для открытия расчетного счета ООО необходимо подготовить такие документы:

• устав или учредительный договор;
• документ о полномочиях исполнительного органа;
• приказ или доверенность о полномочиях сотрудниках организации распоряжаться денежными средствами на банковском счете;
• доверенность на полномочия представителя;
• лицензия на ведение деятельности;
• информация о деловой репутации;
• информация о выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
• выписка из ЕГРЮЛ или свидетельство о регистрации ООО (для юридических лиц, зарегистрированных до начала 2017 года).

В зависимости от ситуации каждый банк может дополнительно запросить и другие документы – при условии, что клиент не обратился за услугой регистрации бизнеса к нему.

Тарифы и условия банков

У предпринимателей и организаций популярностью пользуются следующие банки

Финансовое учреждение предлагает несколько вариантов тарифов для обслуживания частных предпринимателей. Тем, кто только начинает собственное дело и не располагает крупными суммами, стоит обратить внимание на продукт «Бизнес-старт». За открытие и обслуживание счета ничего не нужно будет платить. До пяти платежных поручений в месяц также проводится бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги – 25 рублей. Если в месяц на счет будет вносится сумма менее 50 тысяч рублей, никакая комиссия не начисляется. Платить придется лишь за снятие наличных – 1% от суммы.

Для торгово-сервисных предприятий предлагается тариф «Бизнес-касса». Открытие и обслуживание счета – бесплатно. Зачисление денег на счет – 0,3% от суммы. Снятие – 1%. Плюс в том, что 25 платежных поручений в месяц можно оформить бесплатно.

Клиенты доверяют финансовому учреждению благодаря удобству обслуживания. Использовать интернет и мобильный банк можно бесплатно. Переводы внутри финансового учреждения осуществляются за считанные минуты в рабочее время.

Банки открывающие расчетный счет бесплатно

Срок открытия счета во многих банках занимает буквально 1 час. Благодаря сдовременным технологиям эта процедура проходит быстро, а у предпринимателей нет необходимости посещать отделения банков. Через интернет можно зарезервировать счет, договор и другие документы привезет курьер.

Такая простая процедура открытия счета обходится для бизнесменов бесплатно. В число кредитных организаций, не взимающих плату за данную операцию, входят:

• Тинькофф Банк.
• Точка.
• Модульбанк.
• Локо-Банк.
• Альфа-Банк.
• Сбербанк.
• СКБ-банк (ДелоБанк).
• Промсвязьбанк.
• БКС Банк (Сфера).
• Веста Банк.
• Восточный банк.
• Райффайзенбанк.
• Совкомбанк.

Модульбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и др. готовы также предложить тарифы без абонентской платы. Другие банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк) предлагают до 2-3 месяцев бесплатного обслуживания нового счета.

Рейтинг банков для ИП: где лучше открыть счет

Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.

Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги – сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.

Где открыть расчетный счет для ИП или ООО

1. Стоимость открытия расчетного счета;
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная);
3. Сроки открытия счета;
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость);
5. Мобильный банк (наличие и стоимость);
6. Sms-информирование (наличие и стоимость);
7. Операционный день;
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам;
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия);
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия);
11. Внесение наличных;
12. Количество бесплатных пластиковых карт;
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д.;
14. Процент на остаток по счету.

• 9 000 руб. на рекламу в Яндексе;
• до 50 000 руб. на продвижение в социальных сетях;
• Доступ ко всем рабочим инструментам «Битрикс24» на полгода бесплатно;
• 15 месяцев онлайн-бухгалтерии Эльба для новых ИП бесплатно;
• Сертификат на подбор персонала в HeadHunter.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ИП

Расчетно-кассовое обслуживание – ведущее направление, подразумевающее открытие и обслуживание р/с. Без него не получится обойтись при осуществлении любых безналичных операций. Оно активно используется в предпринимательских целях (в частности, оплате налогов и расчете с поставщиками и клиентами).

В перечень РКО входит:

• инкассирование выручек и документов
• переводы и прием платежей
• доступ к осуществлению операций с денежными средствами в режиме онлайн для клиентов внутри финансово-кредитной организации
• обслуживание в кассах и терминалах города
• предоставление выписок с р/с (полная расшифровка осуществимых действий)
• мобильное приложение

Где выгоднее открыть счет для ИП

Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб., то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой. И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.

Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.

Похожие записи:

• Увольнение по сокращению в 2023 году: порядок, процедура, оформление, выплаты
• Закон о тишине в Уфе и Республике Башкортостан
• СОВМЕСТИТЕЛЬ РАБОТАЕТ ВО ВРЕМЯ ОТПУСКА НА ОСНОВНОЙ РАБОТЕ