Как считается неустойка по договору займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как считается неустойка по договору займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы рассчитать штрафные санкции, необходимо понять, с какого дня начинается просрочка. Проще всего, если в договоре указана конкретная дата выполнения обязательств. Тогда отсчет начинается со следующего дня. Если такой даты нет, необходимо направить должнику письменное требование об исполнении обязательств по договору. Он должен удовлетворить его в течение 7 дней с момента получения. Со следующего дня можно рассчитывать сумму наказания.

Как рассчитывается неустойка

Обычно банки в открытой форме рассчитывают суммы и прописывают их в документах. Вы можете проверить это, если прочитаете кредитный договор: там должны быть описаны правила расчета неустойки. Мы советуем также уточнить, относительно чего она рассчитывается, — здесь возможны варианты.

Со всей непогашенной суммы. В этом случае неустойка подсчитывается относительно всей суммы кредита, которую заемщик пока что не погасил. Например, если изначально кредит составлял 100 тысяч рублей, но человек выплатил 20 из них, то штрафные санкции при просрочке будут рассчитываться из 80 тысяч рублей.

С размера платежа. Второй вариант — штрафные санкции начисляются относительно суммы, которую человек просрочил. Если просрочка небольшая, то штраф или пеня будут относительно маленькими, но с ростом задолженности вырастет и неустойка. Например, если человек проигнорировал один платеж размером 8 тысяч рублей, неустойка будет рассчитываться относительно этой суммы. Если он не заплатит и в следующем месяце, санкции увеличатся и начнут рассчитываться уже по 16 тысячам.

По формуле. Если размер не определен явно, сумма рассчитывается по особой формуле. Размер задолженности умножается на ключевую ставку рефинансирования, которую определяет Центробанк. Причем актуальной считается та ставка, которая действовала на момент просрочки. Если она с тех пор изменилась, расчет по правилам все равно должен производиться по старому значению. Неустойка начисляется по сумме задолженности без учета процентного платежа.

С помощью фиксированных значений. Иногда размеры штрафов фиксированы и никак не привязаны к размеру задолженности или просрочки. Например, за просроченный платеж заемщика штрафуют на 1 000 рублей. Штраф — единичная выплата, которая не увеличивается со временем, но может складываться с другими. Некоторые банки создают прогрессивные системы штрафования: размер увеличивается, если просрочка не первая. Например, при повторном несоблюдении сроков штраф будет составлять уже 1 500 рублей, а при третьем — 2 000. Просрочки необязательно должны идти подряд, фиксируется только сам факт. От размера платежа такие штрафы не зависят.

Неустойка после решения суда

Начисление штрафных процентов продолжает происходить до того момента, как должник исполнит свои обязательства по договору. Таким образом, после вынесения решения суда в вашу пользу вы можете взыскать неустойку с даты подачи иска (на которую был сделан первоначальный подсчет) до момента погашения задолженности.

Пример. Иск был подан в суд 01.06.2019, на эту дату был сделан подсчет штрафов. Суд вынес решение 25.07.2019, оно не оспаривалось. Должник выплатил весь долг по исполнительному листу 10.10.2019. За период с 02.06.2019 по 10.10.2019 можно рассчитать сумму неустойки.

Для того чтобы ее взыскать, нужно будет подать в суд новое исковое заявление. Обратите внимание, что в данном случае действует срок исковой давности — 3 года. Пеня считается только на основной долг, на сумму неустойки ее не начисляют.

Формы неустойки по договору займа

Гражданский Кодекс Российской Федерации – не просто дает определение понятия неустоек, но и закрепляет 2 формы: штраф и пени. По отношении штрафа отсутствует существенные сложности правового регулирования, что данный вид санкции устанавливается в «твердом» размере и принадлежит оплате при наступлении соответствующих последствий. Если вы заключили договор займа то, штраф как форма неустойки принадлежит выплате кредитору на следующий день после того как истечет срок возврата основной суммы долга или процентов по нему.

С пени дела обстоят сложнее в связи с тем, что ее понятие не приведено законом, но практика как судебная, так и деловая сформировала определенные признаки. В соответствии с данным судебным актом пени:

• Варьируются в зависимости от периода просрочки исполнений обязательных в соответствии с договором;
• Происходит исчисление за каждый день неисполнений обязательств в срок;
• Устанавливают в виде процентов соотношений к стоимости обязательств;
• Могут начислять со дня, следующего за последним днем срока исполнений обязанностей, предусмотренного договорам.

Расчет неустойки согласно ГК РФ

Не маловажный аспект, понимать, как правильно рассчитывать неустойку. Наиболее простой способ-это подсчитать количество дней, начиная со следующего дня, после просрочки. Важно понимать, что речь идет не только о рабочих днях, но и праздничных, и выходных. В частности, Гражданский кодекс предписывает рассчитывать проценты исходя из каждого дня просрочки платежа.

Кроме того, согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Взыскание неустойки в Арбитражном суде

Прежде всего следует понимать, что относится к компетенции Арбитражного суда. Согласно статье 27 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд рассматривает дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности. Арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организаций, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке, в некоторых случаях, установленных Арбитражным процессуальным кодексом и иными федеральными законами с участием Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, образований, не имеющих статуса юридического лица, и граждан, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя.

Преимущества калькулятора

Расчет процентов по договорам займа далеко не самая простая арифметическая операция. Несколько проще производить вычисления по займам, уже в самом тексте договора предусмотревшим процентную ставку. Но встречаются правоотношения, связанные с заимствованиями денежных средств, по которым стороны или упустили получение прибыли займодавцем за счет начисления процентов, или вообще не знали о необходимости оговаривать вопросы возмездности займа.

При этом статья 809 ГК РФ предустанавливает возмездность по всем договорам займа (в том числе и по расписке) по умолчанию. То есть любой договор займа, при желании на то займодавца, подразумевает взыскание процентов с занимателя за пользование чужими деньгами.

Разумеется, займодавец может отказаться от процентов, но если он пожелает взыскать их с того, кому он одолжил деньги, закон будет на его стороне, независимо от того, содержит ли договор или расписка условия о начислении процентов, или нет.

Калькулятор без проблем рассчитает как проценты с предустановленной сторонами ставкой, так и проценты, размер которых стороны не оговаривали.

Та же статья 809 ГК определяет процентную ставку по займам без установления ее размера, привязкой к ставке рефинансирования Центробанка РФ. И в данном случае преимущества калькулятора становятся очевидны по следующим причинам:

Во-первых, калькулятор постоянно отслеживает изменения в ставке рефинансирования ЦБ РФ, поскольку эта ставка не отличается стабильностью. Только за 2018 год она изменялась уже трижды и, возможно, будет изменена еще не раз до конца года.

Во-вторых, ставка рефинансирования не есть величина, которую достаточно умножить на сумму долга и количество месяцев и получить результат причитающихся по кредиту процентов или пени за просрочку. В этих вопросах иногда «плавают» и опытные бухгалтера.

Например, для расчета пени надо ставку рефинансирования разделить на количество дней в году, а затем умножить сумму задолженности на результат, полученный от раздела ставки рефинансирования на дни года.

Условие возмездности займа

Обязательное условие возмездности займов имеет одно законодательное ограничение.

Так, если физические лица, заключившие между собой договор займа, не предусмотрели в договоре процентную ставку, то договор будет считаться беспроцентным, если сумма займа не будет превышать размер МРОТ умноженный на 50.

На 2018 год МРОТ составляет 11 163 рубля. Это нижний предел МРОТ, поскольку он варьируется в зависимости от региона. Например, по Красноярскому краю МРОТ находится в диапазоне от 15 до 26 тысяч рублей, в магаданской области от 19 до 21 тысячи, а в Москве – 18742 рубля.

Таким образом, если один москвич одолжил деньги другому москвичу, но не озаботился проставить в расписке или договоре процентную ставку, то претендовать на взыскание с должника процентов он сможет, если сумма займа равна или больше 18742 рублей умноженных на 50.

Данное правило относится только к договорам займа, по которым не была допущена просрочка. Если же просрочка имела место, то штрафные санкции будут начисляться, исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что регламентировано ст.395 ГК РФ.

Расчет пени по частичному погашению долга

Исходя из вышеизложенного, суд посчитал, что основания для обнуления периода начисления пени после каждого платежа по частичному погашению задолженности, примененные ответчиком, отсутствуют. Не смотря на частичное погашение задолженности, ответчик продолжал пользоваться денежными средствами истца, в оставшейся части, что является основанием для применения меры ответственности за нарушение денежного обязательства либо пени, как способа обеспечения его выполнения, согласованного сторонами Договора. Способ расчета пени, примененный истцом, признан судом правильным и соответствующим статьям 330, 395 ГК РФ, п.7.3 Договора. При этом истцом учтены все частичные платежи по погашению задолженности, в соответствующей части уменьшена сумма основного долга, с которой начисляется пени.

Сам расчет пени, представленный истцом, проверен судом и признан правильным.

Однако, суд учел достаточно высокую ставку пени по договору (0,1 % за каждый день просрочки) и незначительный период просрочки. Суд пришел к выводу о необходимости уменьшения пени в соответствии со ст.333 ГК РФ. В соответствии с расчетом истца, проверенным судом, общая сумма пени по спецификации № 1 составила 77 485 руб., по спецификации № 2 — 1 391 495 руб. (в расчете указана 1 353 395 руб.). Таким образом, общая сумма пени, по состоянию на 09.11.2010, составила 1 468 980 руб.

По мнению суда, данная сумма пени подлежит снижению судом до 489 660 руб. 00 коп. В данной части, заявленные требования подлежат удовлетворению.

В удовлетворении требований в остальной части судом отказано.

Калькулятор договорной неустойки калькулятор с частичным погашением

Задолженность возникает на следующий день после крайнего срока уплаты налога. Калькулятор пеней содержит актуальные данные о ключевой ставке и ставке рефинансирования за период с 2007 по настоящий момент. Корректный расчет возможен, в случае возникновения и погашения задолженности в этот период. За указанные годы ставка изменялась в диапазоне от 7,75 до 13%.

Расчет пеней Рассчитать сумму пени можно и самостоятельно, воспользовавшись таблицами ставок и формулой, представленной ниже.

С 19.09.2019 — ключевая ставка 10% . Учтено Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2019 № 7 Внимание! Учтена новая редакция ст. 395 ГК РФ. вступающая в силу с 1 августа 2019 года (начиная с 01.08.2019 расчет по ключевой ставке ЦБ РФ) ? Укажите сумму долга вместе с НДС, если сумма долга является объектом налогообложения НДС X Начало периода ? Cледующий день после срока оплаты (ст. 191 ГК РФ )

Читать еще > Оплата Больничного Листа В 2022 Году Если Маленький Трудовой Стаж

Как считать неустойку?

Правила о том, как считать неустойку, указаны в самом условии о неустойке — в договоре либо законодательном акте (например, ст. 101 Устава железнодорожного транспорта РФ).

В качестве основы для расчета обычно берется:

• сумма сделки;
• сумма неполученной оплаты или стоимость непоставленного товара, неоказанных услуг.

Дальнейший расчет зависит от вида неустойки — пеня (проценты за период просрочки должника, обычно за 1 день) или штраф (фиксированная единовременная выплата). Для пени необходимо умножить сумму неустойки за 1 день на период просрочки; для штрафа достаточно вычислить его размер, если таковой указан в процентном соотношении к сумме сделки или сумме задолженности.

Начальный и конечный моменты расчета неустойки определяются, соответственно, следующим днем после заключительного дня надлежащего исполнения обязательства и моментом фактического исполнения. Однако есть особенности:

• Стороны могут согласовать специальные правила, сокращающие период начисления неустойки. В законах такие правила также встречаются (п. 65 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7, далее — постановление № 7).
• Расторжение договора, прекращающее основное обязательство (это должно быть прямо указано в законе или договоре) влечет прекращение начисления неустойки (см. п. 66 постановления № 7).
• Само по себе прекращение договора не прекращает начисление неустойки (п. 68 постановления № 7).

Неустойка по договору займа между физическими лицами

Бесплатная юридическая консультация:

Поскольку договор займа является односторонним, обязанности и ответственность за нарушение договора займа есть только у заемщика. Как правило, в договоре прописывается неустойка (пени) за нарушение сроков возврата долга или нарушение графика погашения/выплаты процентов, если договором предусмотрено поэтапное погашение.

Если ответственность за несвоевременный возврат денег договором не предусмотрена, то согласно ст. 811, 395 ГК РФ, со дня когда деньги должны быть возвращены до дня возврата, начисляется законная неустойка по ставке рефинансирования.

Эти проценты имеют штрафной характер, в отличие от процентов за пользование займом и начисляются совместно с «обычными» процентами.

Для простоты и удобства рассчитать законную неустойку можно на нашем сайте, в калькуляторе расчета неустойки по 395 ГК РФ по ключевой ставке ЦБ РФ.

Если неустойка по договору займа за просрочку уплаты процентов составляет, скажем, 1% в день, ее взыскание в суде осложняется, очень вероятно суд ее снизит до двойной ставки рефинансирования или даже одинарной, иногда бывает, что снижают до 0,1% в день. У суда есть такое право (ст. 333 ГК РФ), чтобы пожалеть Заемщика.

Обычно они это делают лишь по заявлению заемщика, но случается и такое, что суд снижает по собственной инициативе без такого заявления (что мы считаем не правильным, поскольку состязательность судебного процесса никто не отменял). Договорная неустойка заменяет собой законную неустойку и в суде предъявляется к взысканию либо договорная, либо законная (ключевая ставка ЦБ РФ).

Рекомендуется прописывать в договоре неустойку 0,1% в день, поскольку в ином случае суд ее снизит, частенько, до ключевой ставки (8,25% / 365 = 0,02% в день). А если указать в договоре 0,1% в день, суды обычно не заморачиваются и не снижают. В помощь калькулятор расчета договорной неустойки.

Начисление неустойки на проценты за пользование займом по-умолчанию считается недопустимым. Однако, если это предусмотрено в договоре, то суд такое требование удовлетворит. Но я бы не советовал вписывать в договор такой пункт: суммы такой неустойки получаются в большинстве случаев копеечными (процент от процентов), не сопоставимыми с суммами процентов и уж тем более с суммой долга, а упорства в суде и времени на расчет займет много.

Неустойка по кредитному договору – что это такое

Когда человек берет заем, между ним и банком начинаются долгосрочные кредитные отношения, предусматривающие наличие определенных правил и обязанностей с той и другой стороны. Клиент должен своевременно погасить долг в рассрочку с указанными процентами.

Неустойка по кредиту является возможностью покрыть те средства, которые не были внесены вовремя согласно условиям договора. Это своего рода замена имущественной ответственности за несоблюдение соглашения между клиентом и финансовым учреждением.

В каждом договоре, который заключается между банком и заемщиком при оформлении кредита, есть пункт относительно неустойки. Как только клиент не вносит необходимую сумму в срок, он становится должником. Что касается того, что такое неустойка, то это сумма, которую заемщик должен выплатить банку в случае недобросовестного выполнения своих обязательств. При этом то, что она становится с каждым днем больше, должно стимулировать клиента возвратить долг как можно быстрее.

Неустойка по кредитному договору может образоваться по следующим причинам:

• Злостное уклонение от погашения долга.
• Ухудшение финансового положения из-за увольнения с работы, понижения в должности и т. д.
• Тяжелое заболевание заемщика или его родственников.
• Задержка в выплате зарплаты.
• Другие причины задержки выплаты.

Пример расчета неустойки по кредитному договору

Рассмотрим расчет пени, в основе которого лежит установленный законом размер 0,0257 % годовых. Например, заемщик оформил кредит размером 100 000 рублей на срок 24 месяца под 13,9 % в год. В данном случае ему ежемесячно придется вносить аннуитетный платеж в размере 4 796,56 руб. Допустим ситуацию, когда клиент не вносил необходимую сумму два месяца, то есть фактическая просрочка равняется 50 дням.

В таком случае размер пени за один месяц при отсутствии платежа составит: 4 796,56 х 30 х 0,0257 / 100 = 36,98 руб.

За 20 дней просрочки во втором месяце размер пени будет следующим: 4 796,56 х 20 х 0,0257 / 100 = 24,65 руб.

В итоге сумма пени за 50 дней составит 61,63 руб., то есть 36,98+24,65.

Однако стоит заметить, что такие незначительные суммы неустойки по кредитному договору в судебной практике встретить достаточно сложно. Чаще всего банковские учреждения при составлении кредитного договора пользуются законом и устанавливают более высокую процентную ставку при условии, что обе стороны придут к данному соглашению.

Как правило, размер пени устанавливается 0,2–0,5 % в год. Таким образом, если берется максимальный процент, то неустойка по кредитному договору в примере, приведенном выше, составит уже не 61,63 руб., а 1 199,14 руб., что, по мнению банков, значительно солиднее выглядит и может повлиять на заемщика в плане более быстрого возврата долга.

В следующем примере рассмотрим вариант расчета пени в виде фиксированного штрафа за несвоевременную оплату основного долга. К примеру, согласно условиям, которые выдвигает банк, штраф за просрочку по потребительскому кредиту составляет 20 % от суммы займа. Таким образом, если ежемесячный взнос составляет 4 796,56 руб., то неустойка в данном случае будет равна 959,31 руб. (4796,56 × 20 % / 100). Данную сумму заемщику придется вносить каждый раз при просрочке, то есть на следующий день после установленной банком даты ежемесячного платежа.

1. Договор займа является основным доказательством наличия долга. Он считается заключенным с момента передачи суммы заемщику.
2. Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
3. Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу.
4. Вы вправе требовать через суд не только возврата суммы долга, но и проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ) и за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), а также договорную неустойку и просить суд обратить взыскание на заложенное должником имущество.
5. Если составлялся договор поручительства, то вы можете взыскать с поручителя долг, проценты и договорную неустойку.
6. Предъявить требование о возврате долга по договору займа вы вправе в течение 3 лет. При уважительной причине пропущенный срок можно восстановить по закону.
7. Обращайтесь в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если обе стороны ДЗ физические лица, договор составлен в письменной форме и размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб.
8. При наличии спора подготовьте исковое заявление и направьте его в районный суд.
9. Обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением, если сторонами договора займа являются юридические лица и ИП.
10. Без уплаты госпошлины заявления в суд у вас не примут. Сумма госпошлины зависит от цены требований и определяется по ст. 333.19 НК РФ и ст. 333.21 НК РФ.

А вам приходилось взыскивать задолженность по договору займа через суд? Возникли ли сложности при составлении заявления и пользовались ли вы примерами из сложившейся судебной практики?

Базовые принципы расчетов процентов

Любые займы – это вид кредитного обязательства, по которому 1 сторона – займодавец, передает другой стороне – заемщику. Как правило, условия считается начисление на возвращаемую сумму средств некоторой процентной ставки.

Нужно отметить, что размер процентов определяется по-разному. Всего может быть три варианта определения процентной ставки:

• По договору, если на возвращаемую сумму процент начисления не указан в нем;
• По ставке рефинансирования, если вдруг в договоре не указана процентная ставка и нет пометки, что займ считается беспроцентным;
• По договору, если в нем нет, что займ считается беспроцентным, в таком случае процент не начисляется.

Формы неустойки по договору займа

Гражданский Кодекс Российской Федерации – не просто дает определение понятия неустоек, но и закрепляет 2 формы: штраф и пени. По отношении штрафа отсутствует существенные сложности правового регулирования, что данный вид санкции устанавливается в «твердом» размере и принадлежит оплате при наступлении соответствующих последствий.

С пени дела обстоят сложнее в связи с тем, что ее понятие не приведено законом, но практика как судебная, так и деловая сформировала определенные признаки. В соответствии с данным судебным актом пени:

• Варьируются в зависимости от периода просрочки исполнений обязательных в соответствии с договором;
• Происходит исчисление за каждый день неисполнений обязательств в срок;
• Устанавливают в виде процентов соотношений к стоимости обязательств;
• Могут начислять со дня, следующего за последним днем срока исполнений обязанностей, предусмотренного договорам.

Похожие записи:

• Как вырастут пенсии в 2023 году
• Медкомиссия на водительские права 2023 с 1 января года
• Какой штраф за нарушение счетчика электроэнергии в 2023 году