Как правильно давать в долг? Советы нотариуса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно давать в долг? Советы нотариуса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.

В каких ситуациях расписка должна быть написана обязательно?

Руководствуясь положениями части первой 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора займа для физических лиц необходимо пользоваться письменной формой в том случае, если его сумма превышает десятикратный размер суммы минимальной оплаты труда. Если же заимодавец – это юридическое лицо, то этот размер уже не зависит от минимального размера заработной платы и равняется 1000 рублей.

При взыскании кредитной задолженности по расписке общепризнанного образца, отсутствует обязательное требование о необходимости вносить паспортные данные. При этом, для лучшей достоверности их все же стоит указать. Подача искового заявления в судебную инстанцию по вопросу взыскания кредитной задолженности по данному документу происходит согласно общему порядку, установленному статьей сто тридцать первой Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.

Что должно быть в расписке

Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.

В расписке нужно обязательно указать:

• ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
• сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
• подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
• обязательность возврата;
• дату возврата;
• штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
• место и дату составления расписки;
• подпись заемщика с расшифровкой.

Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу. Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.

Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.

Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится. Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы. В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.

Оспаривание расписки по безденежности

В ряде случаев лица, задаются вопросом как не отдавать долг по расписке, в случае если данная расписка должником не составлялась в данном случае следует признавать данную расписку недействительной.

Кроме того, в ряде случаев при составлении расписки при определенных условиях фактически денежные средства заемщику не передавались, в данном случае имеются основания для признания данного договора незаключенным.

Оспаривание расписок происходит исключительно в судебном порядке, при этом заявителю следует запастись определенным набором доказательств, так как в данном случае бремя доказывания лежит на истце.

В частности, приводятся доказательства:

• отсутствия передачи денег в момент заключения договора займа;
• наличие угроз и понуждения к подписанию оспариваемой расписки;
• иные основания, которые предусмотрены в главе недействительность сделок и могут быть применены в отношении спорной ситуации сделки.

Нужно ли обращаться в суд?

«Нужно ли обращаться в суд?» — такой вопрос кредитор часто задает юристу по гражданским делам, впервые придя на консультацию. В суд обращаться нужно. В практике адвоката Вячеслава Астафьева встречаются люди, которые годами тянут с подачей иска в суд, веря обещаниям должника вернуть долг. Промедление в вопросе взыскания долга может сыграть с кредитором злую шутку.

Во-первых, с момента, когда должник обязан вернуть деньги, начинает течь срок исковой давности и до истечения данного срока необходимо подать иск в суд, иначе кредитор утратит право требования долга.

Во-вторых, должник может оттягивать срок возврата долга и за это время распределить свои деньги и имущество между родственниками и знакомыми, чтобы в случае обращения кредитора в суд с него не могли взыскать долг.

В-третьих, должник может скрыться от кредитора и суда и взыскать долг будет очень сложно.

Правила составления расписки

Человек, который дает деньги взаймы, заинтересован в надлежащем исполнении обязательств по долгу. Поэтому так важно знать, при каких условиях рукописная расписка имеет юридическую силу, какие есть правила для составления этой бумаги. Можно выделить такие моменты, которые нужно учесть при составлении:

• Писать должен тот, кто получает деньги или услугу. Почерк должен быть разборчивым. Если впоследствии человек откажется выполнять свои обязательства, доказать его авторство не составит труда. Достаточно будет провести почерковедческую экспертизу.
• В расписке нужно указать ФИО сторон. Не указывать эти данные, написать вместо них прозвище, тетя, дядя и другие варианты – неправильно, это способ, как написать расписку чтобы она не имела юридическую силу. Таким образом, невозможно рассчитывать на получение денег через суд, если не указаны ФИО гражданина
• Расписка должна содержать паспортные данные должника. Одинаковые ФИО у разных людей встречаются нередко. Паспортные данные помогут доказать вину должника даже в случае наличия у него полного тезки. Кредитору указывать паспортные данные необязательно. Наличие у него расписки от должника – достаточное доказательство для суда.
• Стоит указать данные для связи и место жительства. Это поможет кредитору найти должника, в случае необходимости.
• Все аспекты сделки, условия возвращения денег или предоставления услуги должны быть подробно описаны в расписке. Такое подробное описание, поможет сторонам защитить права в суде, если появится нужда в этом. Важно указать дату возвращения долга или предоставления услуги.
• Расписку следует писать аккуратно, не допускать зачеркиваний. Это связано с тем, что возможные помарки и исправления могут стать причинами нескольких толкований бумаги.
• Важно сверить подпись должника с той, которая имеется у него в паспорте. Такая предосторожность поможет в случае, если возникнет необходимость доказать в суде подлинность подписи.
• Для написания этого документа лучше использовать шариковую ручку. Отвечая на вопрос, имеет ли расписка написанная от руки юридическую силу, если она написана гелевой, капиллярной ручкой или другими инструментами для письма, можно ответить утвердительно. Однако бумаги, написанные такими письменными принадлежностями менее долговечны. Если пройдет много времени, текст может стать нечитаемым. Тогда истцу будет трудно доказать свою позицию в суде.

Является ли расписка доказательством в суде?

Как подать иск в суд по долговой расписке, чтобы она рассматривалась на заседании, как важнейшее доказательство?

Нужно правильно составить долговую расписку:

• точно указывать срок, в течение которого действует долговая расписка, то есть дату составления данного документа и обозначить срок возврата денег;
• установить размер начисляемых процентов либо указать, что заем беспроцентный;
• прописать размер займа в письменном и цифровом варианте;
• указать ФИО и сведения из паспорта кредитора и займополучателя;
• для исключения возможных проблем с возвратом долга главное, что необходимо, это отразить в расписке координаты, как можно связаться с должником;
• прописать информацию о том, что в случае невозврата займа в период, обозначенный в расписке, будут начислены все проценты за использование чужих денежных средств;
• заемщику и займодателю подписать расписку.

В случае, когда сумма займа больше 10 МРОТ, показания свидетелей учитываться не будут. Даже, если заемщик предоставит суду свидетеля, отвергающего факт передачи денежных средств, суд не будет принимать во внимание его показания.

Как не сесть за вымогательство при взыскании денег по расписке

Нередко должники, пытаясь вообще уйти от возврата денег по расписке, пытаются перехватить инициативу. Они могут искусственно создать видимость, что вы требуете деньги, хотя никакого займа вообще не существовала. Даже наличие расписки должник может обосновать обманом или вымогательством с вашей стороны. Если же расписки нет, вам будет сложнее доказать обоснованность требований.

Чтобы избежать претензий с полицией и не стать обвиняемым в вымогательстве, рекомендую:

• записывать каждый разговор с должником, чтобы на записи фигурировало прямое или косвенное признание задолженности;
• заверяйте расписку и передавайте деньги только через нотариуса, если у вас есть даже малейшие сомнения в добросовестности заемщика;
• старайтесь требовать возврата денег с вручением или направлением по почте документов.

Во время личных встреч с должником старайтесь разговаривать в присутствии третьих лиц. Это может быть общий друг, знакомый, коллега по работе. Свидетеля потом можно заявить для дачи показаний, если должник будет обвинять вас в вымогательстве или других преступлениях.

Составление расписки, имеющей юридическую силу

Чтобы быть уверенным в том, что долг вам отдадут, необходимо составить бумаги правильно. Поэтому важно руководствоваться основными правилами, при которых юридическая сила документа в получении денег будет работать. Нужно иметь в виду следующее:

• Составлять (если пишется от руки) текст должен тот, кто получает заемные средства или же ценные бумаги. Проследите, чтобы почерк был понятным. Тогда на суде вы легко сможете доказать причастность заемщика к этому документу, когда вы проведете экспертизу.

• Обязательно нужно указать настоящие ФИО лиц, составляющих этот документ. В противном случае, если будут имена указаны не полностью или же вместо них будут написаны прозвища, клички – в данном варианте расписка не является юридическим документом

• Какая расписка будет действительна без паспортных данных заемщика? Правильно, никакая. Он обязан указать их, чтобы избежать путаницы с именами – может объявиться полный тезка. Человеку, предоставляющему денежные средства взаймы, писать серию и номер паспорта не обязательно. Важно, чтобы это точно сделал будущий должник.

• На всякий случай, чтобы облегчить поиски заемщика, необходимо указать адрес фактического проживания и регистрацию по паспорту. Можно обеих сторон.

• Все условия возвращения займа должны быть оговорены заранее и прописаны в этом документе. Иначе они не будут иметь силы в суде. Также одним их обязательных пунктов стоит указать дату возвращения долга.

• Во избежание двусмысленного прочтения пунктов выражайтесь четко и ясно. Если дело дойдет до суда, это будет весомым преимуществом.

• После подписания документа сверьтесь с паспортом – в суде должник в качестве доказательства своей невиновности может сослаться на якобы поддельную подпись.

Заверяет ли нотариус расписку в получении денег? Не обязательно. Это по желанию.

Нужно ли оформлять расписку в присутствии нотариуса

Положения и статьи закона говорят о том, что острой необходимости при ответе на данный вопрос может и не возникнуть. Однако если бумаги были составлены в присутствии деятеля законодательной системы, то документ имеет свои несомненные плюсы.

• Именно нотариус может точно вам сказать о правомерности совершаемого вами действия и имеет ли силу расписка.

• Работник нотариальной конторы в суде может выступить свидетелем, указать на акт передачи должнику денежных средств, так как он является непосредственно присутствовавшим лицом при оформлении бумаг.

• Имейте в виду, что отказаться выплачивать займ должник не может – это официальный документ, наложивший на него такую обязанность.

Как забрать долг, если нет расписки?

1. Решение мирным путем — можно попытаться договориться с человеком, предоставив ему какое-то дополнительное время для возврата суммы.
2. Обращение в правоохранительные органы — подается заявление, где описана сложившаяся ситуация, точно указано место и время передачи денег. Понадобятся доказательства дачи вами денег в долг, которые могут дать свидетели. Имейте ввиду, что суд не берет во внимание показания свидетелей, поскольку у вас нет расписки с их подписями. Но вы можете пойти в суд при отказе возбуждения расследования, получив на руки соответствующую справку из правоохранительных органов.
3. Обращение в суд — подается заявление, где указаны точные реквизиты заемщика и займодавца. Предоставьте доказательства, например, телефонную аудиозапись разговора при передаче денежных средств или материалы видеосъемки.

Вы можете рассчитывать на возврат долга в принудительном порядке после вынесения положительного судебного решения.

Накопление процентов и последний срок обращения в суд.

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года. При этом нет никакой разницы, когда вы занимали деньги. Важно, сколько времени прошло с того момента, когда деньги были не возвращены. О сроках давности расписки я говорил здесь.

Коротко: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то последний день требования возврата денег по этой расписке — 5 марта 2020 года. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом. Но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтверждение того, что вы требовали вернуть вам сумму долга. Поэтому требовать возврата долга нужно в письменной форме и по почте. Подробнее о требовании читайте здесь.

Как взыскать через суд

Процедура подачи иска в суд на должника состоит из нескольких этапов. Первый этап – отправка должнику ранее рассмотренного письменного требования. Второй — расчет процентов, которые заемщик должен выплатить вместе с суммой займа. Сделать это просто, если в расписке уже были предусмотрены определенные проценты за просрочку. При их отсутствии можно претендовать на минимальную процентную ставку (9,25%) на 2020 год по банковскому рефинансированию.

Если размер долга не превышает 500 тысяч рублей, то кредитору можно обратиться в суд по упрощенной процедуре. Вместо искового подается заявление на взыскание денежных средств с должника. Это возможно, только если между сторонами был заключен письменный договор займа. Можно попробовать получить такой документ и просто по расписке, если в ней указаны ключевые условия договора займа (сумма, срок, порядок возврата, проценты). В течение 5 дней после получения такого заявления судья выносит судебный приказ о взыскании долга и направляет его должнику. У последнего есть 10 дней на то, чтобы его оспорить.

Если должник в этот промежуток времени подаст соответствующее заявление (об отмене приказа), то приказ будет отменен. При этом должнику не нужно ничего доказывать, достаточно самого факта несогласия. В данном случае решение вопроса переходит в исковый порядок. Если же заявления с возражением не поступило, приказ направляется в исполнительное производство – в Службу судебных приставов. Здесь осуществляется поиск и наложение взыскания на имущество должника. Образец заявления о вынесении судебного приказа можно скачать по ссылке.

Какую юридическую силу имеет долговая расписка?

Короткому тексту, написанному на бумаге от руки, часто не доверяют. Однако оформленная даже таким образом расписка – ваш гарант своевременного получения выданных в долг денег.
Долговые отношения между вами и заёмщиком возникают в момент передачи денег. Как только другая сторона сделки в устной или письменной форме выразила согласие на возврат полученной суммы в определённый срок, договор займа считается заключённым. Как мы уже отметили ранее, закрепление денежных отношений в письменной форме обязательно, если сумма долга превышает 10 тысяч рублей (п. 1, ст. 808 ГК РФ). Расписка в данном случае выступает одновременно и договором займа, и подтверждением передачи денег (п. 2, ст. 808 ГК РФ).
Гражданский кодекс обязует заёмщика возвратить полученную во временное пользование сумму в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, то есть распиской (ст. 810 ГК РФ). Если условия договора не выполнены заёмщиком, именно на основании расписки вы можете обратиться в суд и взыскать с должника деньги в принудительном порядке. При этом вернуть можно не только сумму основного долга, но и взыскать по расписке проценты за пользование вашими деньгами.
Закон подразумевает, что условия выплаты процентов также фиксируются в расписке (ч. 1 ст. 809 ГК РФ). Однако, если сведения о дополнительных издержках в документе отсутствуют, вы всё равно имеете право на взыскание процентов. Их размер будет определяться ключевой ставкой ЦБ РФ, действовавшей в период действия расписки. Сверх этой суммы отдельно можно претендовать на проценты в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате (ч. 1 ст. 395 ГК РФ). Компенсации в данном случае подлежат проценты на сумму долга. Они также определяются ключевой ставкой ЦБ РФ.

Что будем доказывать в суде

К суду следует тщательно подготовиться. Обязательно проработать позицию и подготовить все необходимые доказательства.

Итак, на что делать акцент при судебном взыскании долга по расписке:

1. Это факт того, что действительно был заключен договор займа денег. Доказательством выступает расписка. Если же у вас имеется свидетель, присутствовавший при составлении и подписании расписки, то вам повезло вдвойне.
2. Следует доказать, что срок оплаты долга уже истёк. Данные о сроках должны содержаться в расписке. Плюс ко всему, дополнительным элементом доказательной базы послужит письмо, которое отправляли должнику и уведомление о его вручении.
3. Указываем на то, сколько времени прошло с момента неуплаты долга и проценты, которые «натекли» по расписке.

Теперь перейдём к самой сложной части, в роли которой как раз выступают проценты.

Юридическая компания КПД

Юридическая компания «КПД», отдельным направлением деятельности выделяет возврат долга по расписке. Такое решение диктуется массовым характером споров о возврате долгов между физическими лицами (гражданами). Порой судебные споры о взыскании долга по расписке достигают нескольких десятков миллионов рублей и более.

Возврат долга по расписке является комплексной сложной задачей, так как судебная практика в отношении доказывания тех или иных обстоятельств долга очень противоречива и содержит массу нюансов.

Поскольку доказательство долга, по сути, только одно – сама расписка, одна ошибка или неточность может повлечь недействительность сделки и поставить под сомнение процесс взыскания долга.

Имеет ли юридическую силу расписка, написанная от руки

25 октября 2018

Автор КакПросто!

Расписка – это договор займа между гражданами. Она содержит все необходимые данные и написана от руки. Имеет ли юридическую силу расписка и как составить ее правильно?

Чтобы узнать, нужно ли заверять долговую расписку нотариально, обратимся к Гражданскому Кодексу. Статья 163 говорит о том, что документ заверяется нотариально только в двух случаях:

1. Если одна из сторон, либо обе стороны изъявили желание заверить документ;
2. Если закон обязывает заверять документ.

Из этого следует, что обязательного заверения расписки нотариусом не требуется, однако только нотариус гарантирует юридическую чистоту сделки. Нотариус не несет ответственности за неправильное оформление документа, поэтому неправильно составленная расписка, даже заверенная, не гарантирует возврат долга после обращения в суд.

Законодательство предусмотрело, что нотариально заверяется заем крупной суммы денежных средств, а также все сделки с недвижимостью.

1. Нотариус проверяет личность участников сделки, их дееспособность и право на совершение сделки;
2. Является гарантом юридической чистоты сделки;
3. Деньги можно передать в присутствии нотариуса;
4. Договор займа регистрируется, и один экземпляр остается у нотариуса. Если займодавец потеряет свой экземпляр договора, восстановить его не составит труда;
5. Договор займа, заверенный нотариально дает больше гарантий на возмещение ущерба, если заемщик не отдаст деньги в срок. Так же, факт передачи денежных средств будет зафиксирован, сказать, что денег не получал, заемщик не сможет.

Похожие записи:

• Что такое налоговая база. Объясняем простыми словами
• Выплаты при рождении второго ребенка в 2023 Челябинская область
• Как узнать количество собственников автомобиля