Карта с кэшбэком «Мудрость» для пенсионеров от МКБ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Карта с кэшбэком «Мудрость» для пенсионеров от МКБ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Пенсионная карта «Мудрость» (тип карты — МИР Классическая), это, по сути, улучшенный вариант Москарты. Банковский продукт выпускают бесплатно и в национальной валюте. За обслуживание карты комиссия не взимается — банк не указывает условия бесплатности.

Бонусная программа «МКБ Бонус» — условия получения баллов

Проценты на остаток по счету — не единственная привилегия для держателей пенсионного пластика. Клиенты МКБ участвуют в программе лояльности, получая кэшбэк за покупки. По карте «Мудрость» предусмотрен 2-й уровень вознаграждения со следующими условиями:

• кэшбэк за любые траты — 1%;
• возврат в повышенных категориях — 5%;
• количество категорий, доступных к подключению, — 2 (всегда доступны «Аптеки»);
• минимальный размер операции для начисления бонусов — отсутствует;
• лимит начисления — 3 000 баллов в месяц;
• вознаграждение для новых клиентов — 2 000 бонусов при тратах от 100 тыс. руб. за 4 месяца.

Участие в программе необходимо подтвердить в мобильном приложении либо через интернет-банк. Бонусы можно перевести в рубли — минимальная сумма компенсации составляет 1 000 баллов.

Пенсионная карта Мудрость от платёжной системы МИР выдается клиентам, достигшим пенсионного возраста, а также другим лицам, способным подтвердить свой статус с помощью документа. Хотя банк выпускает именные карты, по желанию клиента и на усмотрение финансовой компании может быть выпущена неперсонализированная банковская карта «Мудрость».

Банковский продукт имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ выделяют:

• бесплатный выпуск карты (за обслуживание комиссия не взимается);
• оплата жилищно коммунальных услуг для жителей столицы и Московской области без комиссии;
• бесплатное СМС-информирование;
• наличие акции «Тринадцатая пенсия» — при выполнении условий пользователь получит 10 882 руб.;
• бесплатные переводы на карты сторонних банков.

Есть и недостатки:

• нельзя заказать дополнительную карту;
• установлен лимит на выдачу наличных — не более 3 млн руб. в месяц;
• есть ограничения на сумму для начисления годовых на остаток — не более 300 тыс. руб.;
• за превышение платёжного лимита насчитывают неустойку в размере 0,1%;
• хотя на карты других банков можно переводить деньги бесплатно, банк установил ограничения — не более 20 тыс. в месяц через сервис «МКБ Онлайн».

• другое
• заправки
• супермаркеты
• МКБ Бонус: начисление бонусных баллов за покупки, которыми в дальнейшем можно компенсировать любую покупку от 1 000 руб., совершенную в прошлом месяце из расчета 1 балл = 1 руб., а также направить баллы на благотворительность (в фонд «Арифметика добра»):
• 1% за покупки в других категориях
• 50-300 баллов за операции в МКБ Онлайн
• 250 приветственных баллов за первую покупку по карте
• 5% в двух выбранных клиентом категориях: «Фастфуд и бары», «Развлечения», «Каршеринг и аренда авто», «Спортивные клубы», «Городской транспорт», «Медцентры», «Аптеки» (с 1.10.2020 по 31.12.2020)

С 17 июня 2016 года действую новые тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт “Пенсионная карта Мудрость”. В тарифах сказано, что предоставление карточного продукта, его активация и перевыпуск бесплатны, комиссия за это не взимается. Заострю ваше внимание на внеплановом перевыпуске. Это когда происходит повреждение карты или ее утеря, размагничивание. МКБ банк перевыпустит первые два раза бесплатно, а третий и последующий будет стоить 850 рублей. Плановый перевыпуск-это когда истекает срок действия карты и он всегда бесплатен. Карты обычно перевыпускаются несколько дней от 3-10. Если карта нужна срочно (в течение одного рабочего дня), то можно заказать и так. Но! Следует учесть, что эта услуга платная, ее стоимость составляет 900 рублей. Информирование посредством SMS или Push уведомлений, бесплатные. Смена ПИН-кода в личном кабинете/мобильном банке/банкоматах МКБ банка без комиссии. Смена ПИН-кода в сторонних банкоматах 90 рублей. Выдача наличных происходит без комиссии до 3 000 000 рублей в банкоматах МКБ банка, а в устройствах других банков в пределах льготного лимита. Он установлен Правилами Московского кредитного банка и его партнеров: минимум 3 000 рублей, максимум 30 000 рублей. Устанавливается лимит на один месяц, неиспользованный остаток на следующий месяц не переносится. Превышая лимит на снятие наличных средств, вы заплатите неустойку в размере 0,1% от превышающей суммы. Если вы храните накопленные собственные средства, то на остаток начисляется 4,5% годовых. Для начисления процентов установлена максимальная сумма 300 000 рублей. Клиенты, которые открыли счет, но не пользуются им, оплачивают комиссию за ведение неактивного карточного счета банку в размере 150 рублей, но не более, чем остаток на счете. Поэтому рекомендую в этом случае закрывать неактивные карты и счета, чтоб не платить за воздух.

Чтобы оценить выгоды от использования указанных карт, необходимо произвести расчет. С одной стороны, сумма годового обслуживания в размере 2600 или 2860 р кажется довольно большой. С другой стороны, в эту сумму включена полная стоимость обслуживания, которая складывается из нескольких значений:

1. Мобильный банк (смс об операциях, переводы с помощью номера телефона и т.п.) – в среднем 60 р ежемесячно, т.е. за год 12*60 = 720 р.
2. Получение средств без ограничений в любых банкоматах в РФ (не только МКБ). В среднем 1 комиссия может составить 150-200 р. Даже если предположить, что за год клиент снимет средства 6 раз, он переплатит на комиссии 150*6 = 900 рублей.
3. Наконец, ежегодное обслуживание по картам обычно составляет не менее 500-750 рублей.

Бонусная программа от Московского Кредитного Банка

За оплату различных услуг и товаров банк начисляет баллы. Баллы можно обменять на российские рубли по курсу один балл-один рубль. Подключиться к данной программе можно интернет-банке «МКБ Онлайн».

В программе есть 4 уровня и 5 категорий начисления балов. Это категории такси, развлечение, кафе и рестораны, спорттовары и салоны красоты.

• На первом уровне вам предоставляют право выбора одной категории по которой начисляются повышенные баллы в размере 5 %. По остальным категориям 1%;
• На втором уровне вам дают выбрать две категории по которым начислят 5%. По другим категориям 1%;
• На третьем вы выберете 3 категории. По ним вам начислят 7% и по остальным 1%;
• Четвёртый уровень даст вам условия, как и третий. Но при совершении покупок от 2 000 000 рублей в месяц вам начислят бонус в размере 10 000 баллов.

Подробнее о дебетовой карте

Карточный счёт выгодней всего пополнять через сервисы банка. Можно делать межбанковские переводы и бесплатно совершать исходящие операции по номеру карты или через СБП. Московский кредитный банк разрешает бесплатно снимать наличные в банкоматах и ПВН банка, а также в устройствах сторонних финансовых организаций. На снятие наличных устанавливается минимальная сумма — 3 тыс. руб.

Лица, открывшие пенсионную карту, имеют возможность получать дополнительный доход. При соблюдении минимального остатка банк насчитывает до 6,5%. Получать доход можно на сумму до 300 тыс. руб.

Клиентам, которые оформили пенсионную карту «Мудрость» становится доступен сервис «Забота». Опытные специалисты предоставят консультацию в вопросах, касающихся здоровья, помогут разобраться в юридических и бытовых вопросах, а также подскажут, какие льготы доступны тому или иному пенсионеру.

Пенсионная карта Мудрость от платёжной системы МИР выдается клиентам, достигшим пенсионного возраста, а также другим лицам, способным подтвердить свой статус с помощью документа. Хотя банк выпускает именные карты, по желанию клиента и на усмотрение финансовой компании может быть выпущена неперсонализированная банковская карта «Мудрость».

Банковский продукт имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ выделяют:

• бесплатный выпуск карты (за обслуживание комиссия не взимается);
• оплата жилищно коммунальных услуг для жителей столицы и Московской области без комиссии;
• бесплатное СМС-информирование;
• наличие акции «Тринадцатая пенсия» — при выполнении условий пользователь получит 10 882 руб.;
• бесплатные переводы на карты сторонних банков.

Есть и недостатки:

• нельзя заказать дополнительную карту;
• установлен лимит на выдачу наличных — не более 3 млн руб. в месяц;
• есть ограничения на сумму для начисления годовых на остаток — не более 300 тыс. руб.;
• за превышение платёжного лимита насчитывают неустойку в размере 0,1%;
• хотя на карты других банков можно переводить деньги бесплатно, банк установил ограничения — не более 20 тыс. в месяц через сервис «МКБ Онлайн».

• Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
• Что такое разрешённый овердрафт?
• Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
• Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
• Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
• Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?

Карта с кэшбэком «Мудрость» для пенсионеров от МКБ

Карту «Мудрость» могут получить клиенты, достигшие пенсионного возраста и имеющие справку о назначении пенсии. Людям предпенсионного возраста эта карта не выдается. Пользование картой принесет ее владельцу много приятных сюрпризов.

Перечислим явные преимущества этого банковского продукта:

• операции, связанные с выпуском, обслуживанием, информационной поддержкой в мкб бесплатны;
• снять наличные можно в банкомате любого другого банка, используя карту мудрость МКБ;
• московский кредитный банк начисляет хорошие проценты на остаток по карте – 7 % годовых;
• только по этой карте можно воспользоваться бонусной программой, позволяющей получить возврат денежных средств по двум выбранным категориям товаров или услуг в размере 5%;
• при использовании карты 1 % средств от совершенной покупки в виде бонуса возвращается на счет ее владельца;
• с помощью карты можно оформить открытие вклада Гранд;
• для тех, кто получает пенсию на карту мкб, есть возможность бесплатно подключиться к услуге «Забота». Этот сервис обеспечивает проведение консультаций один раз в месяц – по жилищным и бытовым вопросам, неограниченное количество раз – по здоровью и медицинскому обслуживанию;
• получение не требует денежных вложений – бесплатный выпуск картыдля клиентов банка;
• выдается карта на шесть лет;
• возможность пополнения через онлайн сервисы.

Преимущества дебетовой карты Мудрость заключается в использовании в таких сферах:

• оплата счетов в кафе, барах, ресторанов;
• оплата счетов на АЗС;
• оплата билетов на железнодорожные, авиа и автоперевозки;
• услуги туроператоров, проживание в отелях;
• услуги ЖКХ;
• оплата товаров и услуг в сфере обслуживания;
• покупка товаров и лекарственных препаратов в аптеках.

Оформленная в мкбдебетовая пенсионная карта дает возможность осуществлять покупки, оплачивать услуги и управлять своими счетами.

В мкб легко получить карту Мудрость. При получении карты в офисе можно попросить сотрудников подключить карту кинтернет банку. Это позволит осуществлять денежные операции, не выходя из дома.

Достоинства и недостатки карты

Давайте еще раз перечислим все особенности карты, чтобы понять – стоящий это продукт или все-таки не очень.

Начнем с положительных сторон – их явно больше:

1. Бесплатно выпускается и обслуживается, и мышеловка тут нигде не спрятана.
2. Отличный процент на остаток – 7%, многие даже премиальные карты предлагают значения ниже.
3. Бесплатный перевыпуск два раза.
4. После активации карты придет бонус в 250 баллов.
5. Можно снимать деньги бесплатно с любого банкомата, но с «очень строгим» лимитом – не более 3 миллионов рублей в месяц.
6. Можно выбрать две категории повышенного кэшбэка.
7. Бесплатные СМС.
8. Можно положить карту «на полку», то есть не пользоваться ей, а процент на остаток все равно будет падать.
9. Оплата ЖКХ через мобильный или интернет-банк происходит без комиссии.
10. Хороший имидж банка, надежность (но не в моем личном рейтинге).
11. Есть возможность открыть выгодный вклад «Гранд».
12. Сервис «Забота» — лично я не хочу относить его к преимуществам, но в отзывах на пенсионную карту «Мудрость» от МКБ его часто хвалят.
13. Необязательно переводить свою пенсию на карточку «Мудрость».

Но есть и подводные камни у карты «Мудрость» от МКБ. Конечно, я понимаю, что дареному коню в зубы не смотрят – все-таки карточка бесплатная, и я не могу сетовать на скучные категории.

Но минусы я все равно нашел:

1. Отвратительное обслуживание и частое вранье о том, что пенсию надо переводить на карту.
2. Еще один способ развода – подключить кредитный лимит. Лучше прийти в банк вместе с пенсионером и перечитать договор и проверить все подписи. А можно и в режиме онлайн карту заказать.
3. Плохая распространенность по России. Банк популярен только в Москве, Петербурге и их областях.

Карты МКБ стали мультивалютными

Московский кредитный банк (МКБ) запустил новый функционал для держателей карт. Теперь, имея одну карту, можно использовать сразу 3 валюты (рубли, доллары США и евро), перепривязывая карту между счетами по мере необходимости в мобильном и интернет-банке «МКБ Онлайн».

При осуществлении покупок товаров и услуг и выдаче наличных по карте используется тот карточный счет, к которому привязана карта на момент совершения операции. Если валюта карточного счета, привязанного к карте отличается от валюты расчёта, то расчет проводится в установленном порядке по курсу банка на дату расчета. При этом действие программы лояльности «МКБ Бонус» и начисление процентов на остаток остаются без изменений. За все покупки по счетам будут начислены баллы, в пересчете в рубли по курсу ЦБ на дату фактического списания средств с картсчета.

«Мультивалютная карта – удобное решение для тех, кто часто путешествует и не хочет заводить много карт для операций за границей. Если раньше клиентам нужно было выпускать дополнительные карты, то теперь оплачивать покупки, не теряя деньги при конвертации, можно с помощью одной универсальной карты», — прокомментировал Алексей Охорзин, руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса МКБ.

Услуга «Мультивалютность» предоставляется бесплатно и действует для любых дебетовых карт платежных систем Visa и Mastercard. Исключение составляют карты, обслуживающие действующий кредитный договор или вклад.

Узнать подробности можно на сайте банка.

2007–2021 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Генеральная лицензия Банка России №1978 от 06 мая 2016 г.

У компании имеется собственная система начисления бонусов. Их расчет производится следующим образом. Клиент проходит процедуру активации на сервисе банка. Далее он просто совершает покупки и получает за это вознаграждение. Оно начисляется не в рублях, а в баллах.

В течение определенного времени баллы накапливаются на специальном счете, после чего конвертируются в реальную валюту. Обмен осуществляется в расчете 1 балл = 1 рубль. Приятным подарком каждому новому владельцу такой карты станет начисление подарочных 250 баллов.

Обратите внимание! Это не единственная преференция организации – получить дополнительные единицы можно, открыв здесь потребительский кредит, депозитный счет или купив страховой полис.

Кэшбэк предполагает несколько вариантов вознаграждения:

При этом максимально возможное к начислению число бонусов – 3000, минимальный размер компенсации – 1 000 баллов. Следовательно, конвертация возможна только в указанных рамках.

Определенная категория пенсионеров может рассчитывать на повышенный кэшбэк – для этого нужно получить второй уровень привилегии. Вся информация, как это сделать, есть на сайте МКБ.

Дебетовая карта Мир Дебетовая «Мудрость» Московского Кредитного Банка

Описание Карта «Мир» «Пенсионная карта Мудрость» выдается клиентам, достигшим пенсионного возраста, а также иным категориям граждан, имеющим пенсионное удостоверение/справку о назначении пенсии. Проценты на остаток от 10 000 до 300 000 руб.

7% Тарифы Оформление новой карты взамен выпущенной Без комиссии — первый и второй перевыпуск; 850 рублей — третий и последующие перевыпуски Срочный выпуск карты 900 рублей Снятие собственных средств в ПВН стороннего банка 250 рублей — за исключением ПВН «ЮниКредитБанк» Запрос баланса в банкомате стороннего банка 90 рублей Смена ПИН-кода Без комиссии — в банкоматах банка; 90 рублей — в банкоматах сторонних банков Оформление новой карты взамен выпущенной Без комиссии — первый и второй перевыпуск; 850 рублей — третий и последующие перевыпуски Срочный выпуск карты 900 рублей Снятие собственных средств в ПВН

Характеристики бонусной программы

Карта представлена платежной системой Мир, которая подходит для бесконтактных платежей и защищена надежной технологией 3D Secure.

Основные плюсы бонусной программы:

• Новым клиентам начисляются 300 баллов;
• Возможность оплатить баллами 10% стоимости покупок в таких аптеках как «Горздрав» и «36.6»;
• Выбранные пользователем три категории из разряда: «Развлечения», «Сделаем мир лучше», «Такси», «Домашние питомцы», «Автоуслуги», «Кафе и рестораны», и «МКБ Travel» дают скидку в 5%. За оставшиеся категории процент снижается до 1;
• За совершение различных действий в МКБ Онлайн начисляется до 300 баллов;
• Покупки у магазинов партнеров через персональные предложения покрывают до 25% суммы;

Карта «Мудрость» Московского кредитного банка признана лучшей картой для пенсионеров

Карта «Мудрость» Московского кредитного банка стала лидером рейтинга дебетовых карт с программой лояльности. Эксперты авторитетного аналитического агентства Frank RG признали ее самой выгодной для пенсионеров. Исследование проводилось в рамках премии Frank Banking Reward Award 2019 среди дебетовых карт, выпущенных 38 банками России .

Эксперты анализировали выгоду, которую получает клиент каждой карты, и на основании расчетов составляли рейтинг. За основу бралась общая сумма вознаграждения — кэшбэка или бонусов — которую можно получить, используя карту с программой лояльности в течение двух лет за минусом расходов на ее обслуживание. В итоге эксперты назвали карту «Мудрость» от МКБ самой выгодной среди всех предложений, принимавших участие в исследовании.

Карта «Мудрость» появилась на рынке три года назад. Клиентами банка МКБ за это время стали более 100 тысяч пенсионеров. Карта выпускается и обслуживается бесплатно, оплата за смс -оповещение также не взимается. Любые переводы до 30 тысяч рублей тоже бесплатны. Картой удобно оплачивать счета ЖКХ в мобильном приложении «МКБ Онлайн» или в интернет-банке — эта услуга также бесплатна.

В числе преимуществ карты — возможность получить 6% на остаток собственных средств и бонус в виде 10% баллами при оплате в аптеках 36.6 и «Горздрав» по программе лояльности «МКБ Бонус». Держатели карты «Мудрость» также получают возможность пользоваться информационным сервисом «Забота». Его клиентам круглосуточно доступны консультации врачей, с которыми можно посоветоваться по поводу своего самочувствия и здоровья, записаться на прием или на обследование. Эксперты сервиса помогут организовать досуг, решить бытовые проблемы и вопросы социального обслуживания.

Золотая и бюджетная карты Мир от МКБ: плюсы и минусы

С одной стороны, сумма годового обслуживания в размере 2600 или 2860 р кажется довольно большой.

С другой стороны, в эту сумму включена полная стоимость обслуживания, которая складывается из нескольких значений:

• Наконец, ежегодное обслуживание по картам обычно составляет не менее 500-750 рублей.
• Мобильный банк (смс об операциях, переводы с помощью номера телефона и т.п.) – в среднем 60 р ежемесячно, т.е. за год 12*60 = 720 р.
• Получение средств без ограничений в любых банкоматах в РФ (не только МКБ). В среднем 1 комиссия может составить 150-200 р. Даже если предположить, что за год клиент снимет средства 6 раз, он переплатит на комиссии 150*6 = 900 рублей.

К тому же на остаток начисляется не менее 6% годовых при условии, что на балансе всегда есть минимальная сумма 50000 р. За год выплата по процентам составить не менее 3000 рублей.

Если суммировать все эти значения, получаем: 720+900+500 = 2120 р.

Похожие записи:

• Оформление пенсионного страхового свидетельства (СНИЛС для иностранных граждан
• Статья 190 ТК РФ. Порядок утверждения правил внутреннего трудового распорядка
• Как оформить опеку над ребенком при живых родителях бабушке