Цжз для военнослужащего что это такое, целевой жилищный займ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Цжз для военнослужащего что это такое, целевой жилищный займ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Важно! Согласно ч. 1 ст. 14 закона № 117-ФЗ право на получение ЦЖЗ закреплено за участниками НИС. Перечень участников содержится в ст. 9 указанного закона. Ими являются, например, офицеры, призванные на службу или поступившие на нее из запаса и заключившие первый контракт о прохождении службы не раньше 01.01.2005 (п. 2 ч. 1 ст. 9 закона № 117-ФЗ).

Кто имеет право на получение целевого жилищного займа

Ст. 14 закона № 117-ФЗ закрепляет правила предоставления ЦЖЗ. В частности:

• право на заключение соглашения о ЦЖЗ возникает через 3 года участия в НИС (ч. 1);
• ЦЖЗ предоставляется для приобретения жилья и земельного участка, необходимого для его использования, под залог указанной недвижимости или при участии в долевом строительстве (п. 1 ч. 1), а также для уплаты первоначального взноса или части цены соответствующего договора (п. 2 ч. 1);
• если участники НИС являются мужем и женой, они могут заключить договоры ЦЖЗ для приобретения недвижимости в общую собственность (ч. 1.1);
• период, на который предоставляется ЦЖЗ, — время военной службы, при этом проценты в данный период не начисляются (ч. 3);
• для получения ЦЖЗ предоставляется договор участия в долевом строительстве, договор займа или кредитный договор (ч. 8).

Применяющиеся договоры, их особенности

К оформлению договора целевого жилищного займа необходимо подходить очень тщательно, потому что от этого зависит получение льготного жилья. Если в ходе этой процедуры будут допущены ошибки или исправления, документ не будет допущен к рассмотрению.

В зависимости от характера покупаемой недвижимости, договор ЦЖЗ может быть следующего вида:

• На покупку без ипотеки. Заключается в случае, если планируется приобретение жилья, используя накопленные за время службы средства.
• На покупку частного дома. Для этого в договоре указывается площадь и кадастровый номер земельного участка. Также в нем должна содержаться информация о стоимости, категории и этажности строения.
• На приобретение вторичного жилья. В данном случае следует внимательно отнестись к данным в графе с суммой. Они должны абсолютно точно соответствовать сумме в именном счете. Если имеются малейшие расхождения, договор не подписывается. Помимо этого, должны максимально точно указываться характеристики квартиры и реквизиты покупателя.
• На покупку жилья, находящегося в процессе постройки. Помимо указанных выше норм, необходимо точно указать полный адрес строящегося объекта. Также необходимо будет указать все характеристики квартиры, такие как количество комнат, площадь и другие.

В каких случаях военнослужащему компенсируются затраты на аренду квартиры?

Если военнослужащему не было предоставлено служебное жилье в течение 3 месяцев с момента прибытия на место прохождения службы, он имеет право на компенсацию арендной платы.

Выплата денежной компенсации за аренду жилых помещений военнослужащим и членам их семей осуществляется ежемесячно через бухгалтерию воинской части, где он проходит службу, на основании приказа командира воинской части (начальника организации).

Применяющиеся договоры, их особенности

К оформлению договора целевого жилищного займа необходимо подходить очень тщательно, потому что от этого зависит получение льготного жилья. Если в ходе этой процедуры будут допущены ошибки или исправления, документ не будет допущен к рассмотрению.

В зависимости от характера покупаемой недвижимости, договор ЦЖЗ может быть следующего вида:

• На покупку без ипотеки. Заключается в случае, если планируется приобретение жилья, используя накопленные за время службы средства.
• На покупку частного дома. Для этого в договоре указывается площадь и кадастровый номер земельного участка. Также в нем должна содержаться информация о стоимости, категории и этажности строения.
• На приобретение вторичного жилья. В данном случае следует внимательно отнестись к данным в графе с суммой. Они должны абсолютно точно соответствовать сумме в именном счете. Если имеются малейшие расхождения, договор не подписывается. Помимо этого, должны максимально точно указываться характеристики квартиры и реквизиты покупателя.
• На покупку жилья, находящегося в процессе постройки. Помимо указанных выше норм, необходимо точно указать полный адрес строящегося объекта. Также необходимо будет указать все характеристики квартиры, такие как количество комнат, площадь и другие.

Особенности и процедура оформления

Главная цель военной ипотеки – обеспечить военнослужащих собственным жильем, даже не дожидаясь, когда они наберут минимальные 10 лет выслуги. Это выгодно и самим военным (жилье здесь и сейчас), и государству (не нужно искать служебное жилье, а расходы растянуты во времени), и банкам (государство гарантированно заплатит определенную сумму по кредиту).

Всем занимается ФГКУ «Росвоенипотека», но начинается участие в системе не с оформления кредита, а с включения в саму систему. Примерный алгоритм такой:

• в каждой части есть кто-то, кто отвечает за эту программу (или за обеспечение жильем по разным программам). Это лицо самостоятельно собирает информацию о тех, кто в обязательном порядке вступает в НИС (офицеры), и передает эти данные командиру части. Туда же включаются и те, кто имеет право на добровольное участие в системе – но только если от них есть рапорты;
• дальше все документы идут в региональное управление жилищного обеспечения, а оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, который взаимодействует с «Росвоенипотекой»;
• в часть возвращается карточка участника НИС вместе с регистрационным номером участника.

После этого военнослужащий считается участником НИС, и на его счет начинают поступать деньги. Как рассказывают сами военные, к ним регулярно приезжают представители «Росвоенипотеки» и проводят просветительскую работу – рассказывают все важное о системе.

Спустя 3 года деньги уже можно использовать на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ), а уже накопленные деньги потратить на первоначальный взнос. Например, если военный обратился за ипотекой в январе 2020 года, а в системе он состоит ровно 3 года, то на его счете будет 882 850 рублей, из которых 797 790 рублей – это взносы государства, а 85 060 рублей – накопленный инвестиционный доход.

Конечно, можно подождать дольше, чтобы собрать более крупную сумму и оформить ипотечный кредит на большую сумму (и, например, купить квартиру большей площади). В данном случае все зависит от самого военнослужащего – согласен ли он ждать еще несколько лет или ему проще купить более доступное жилье.

Если он решится оформлять ипотеку, действовать нужно так:

1. оформить свидетельство о праве на получение ЦЖЗ. По сути, этот документ – согласие государства на то, что военнослужащий оформить военную ипотеку (а государство, соответственно, переведет уже накопленные деньги на первоначальный взнос). Оформляется оно точно так же, как и вступление в систему – через рапорт на имя командира части, в РУЖО, затем в Минобороны, в Росвоенипотеку, где и оформляется свидетельство. На это отводится несколько месяцев, но на практике может занимать и до полугода. При этом срок действия свидетельства – всего 6 месяцев с даты подписания;
2. подобрать подходящую недвижимость. Здесь все упирается в конкретные цифры: есть сумма накоплений на счете в НИС, есть какие-то личные сбережения у военного (плюс материнский капитал – тоже если есть), от этого рассчитывается максимальная сумма кредита. Соответственно, в эту сумму нужно уложиться – подобрав жилье на первичном или на вторичном рынке. С этим бывают проблемы там, где жилье стоит дорого – ведь сумма взносов государства одинаковая по всей стране, а квартиры отличаются по стоимости в разы (если не в десятки раз);
3. подобрать банк и оформить ЦЖЗ. Обычно военные идут в тот банк, который согласует им максимальную сумму кредита (и ее они связывают со стоимостью жилья). Банки рассчитывают эту сумму по своему усмотрению – так, чем старше военнослужащий, тем меньшую сумму ему согласуют (так как остается меньше лет до предельного срока). Влияет на это и процентная ставка – чем больше будет идти на погашение процентов, тем меньшая часть пойдет на уплату основной суммы, и тем меньше будет в итоге сам кредит.

Банки в своих программах военной ипотеки ориентируются на то, что за военнослужащего погашать ЦЖЗ будет исключительно государство, и именно из этого рассчитывают параметры кредитов. Однако они учитывают и ежегодный рост взносов – но бывали годы, когда государство не индексировало их сумму. Тогда оплачивать разницу могут заставить и самого заемщика.

Кроме того, есть нюанс со страховкой – она обязательная для всех ипотечных кредитов (та, которая страхует саму квартиру), но платить ее придется самому заемщику, а это 5-6 тысяч рублей каждый год. А еще банк может навязать добровольное страхование заемщика, которое в данном случае вообще неактуально – на процентную ставку оно не влияет (она закреплена на одном уровне), а военнослужащих и так страхует государство.

В целом, процедура оформления кредита от выдачи свидетельства до окончания сделки купли-продажи может занимать до полугода – все зависит от того, как быстро заемщик найдет жилье (при условии его плотного графика на работе), и сможет оформить все документы.

Как получить свидетельство о праве на жилищный заем

Претендовать на получение займа для приобретения жилья военнослужащий может через 3 года после внесения в реестр. Кандидат подает прошение на получение документа на имя руководителя части. Подписанные документы направляют в министерство обороны. Свидетельство приходит адресату в течение 90 дней. После этого заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы оформить заем на покупку жилья. В свидетельстве прописывают личные данные военнослужащего, необходимые для оформления займа, срок, на который оформляется ипотека. Также указывают счет, дату его открытия, сумму, которая на нем находится. Свидетельство на получение займа действует в течение 6 месяцев с момента его выдачи. Если ипотека в этот период не была оформлена, кредитные документы нужно собирать заново. Просроченное свидетельство прикладывают к рапорту. Ипотека выдается военнослужащим на покупку жилья в выбранном регионе России, в том числе, в Москве. В программе участвует любая новостройка, также приобрести квартиру можно на вторичном рынке. После покупки жилья военнослужащий предоставляет в регистрационную палату свидетельство и банковский договор с расписанным графиком погашения взятой в кредит суммы, минимальным ежемесячным платежом. В документах также указывают взнос, который клиент заплатил за квартиру, первоначальную процентную ставку.

Как делится квартира при разводе

Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.

Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.

Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.

JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!

Самые выгодные условия от банков

Предложения банков по ипотеке и другим кредитам становятся все более удобными и выгодными. Но выбрать те организации, которые готовы предоставить интересные условия и низкую процентную ставку для военной ипотеки, не так много. В таблице несколько самых популярных предложений:

Размер денежной выплаты

Для каждого военнослужащего размер будет рассчитываться индивидуально. Стандартно для этого используется следующая формула:

Выплата = стоимость квадратного метра x на норму жилплощади и на повышающий коэффициент за стаж.

Стоимость квадратных метров рассчитывается специалистами и ежеквартально устанавливается соответствующими постановлениями Минстроя. Норматив площади определяется по следующим правилам:

• для человека проживающего без семьи – 33 кв. метра;
• для семей без детей – 42 кв. метра;
• для семей с детьми – из расчета 18 кв. метров на человека (например, на 3 человек – 54 кв. метра).

Повышающий коэффициент зависит от стажа:

1. 10-16 лет – 1,85;
2. 16-20 лет – 2,25;
3. 21 год – 2,375;
4. 24 года – 2,45.

Минусы военной ипотеки

Основным минусом такой системы является зависимость военнослужащего от продолжительности срока службы (минимум 10 лет). Для того чтобы государство списало долг (по выплатам ипотеки), необходимо прослужить в вооруженных силах 20 лет; либо не менее 10, но при наличии определенных оснований (мы о них упоминали выше). С другой стороны, воля законодателя понятна: хочешь получить льготную ипотеку — отдавай долг Родине.

Не стоит забывать и о том, что перечисляемой в год суммы не всегда хватает на внесение ежемесячных платежей, хотя она и покрывает определенную их часть. В этом случае все зависит от места жительства военнослужащего. Конечно, в небольших городах, где покупка жилья более или менее доступна, выделяемых средств будет хватать. А вот в крупных городах без вложения личных средств не обойтись.

Ну и последнее — срок жилищного займа. В рамках действующей ипотечной системы средний срок кредитования составляет 20 лет. Звучит пугающе. С другой стороны, в системе есть и плюсы — больше не нужно ждать, когда будут построены дома для военнослужащих (ожидание порой затягивается на много лет), а можно сразу въехать в свою квартиру и обустраиваться в ней.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Военнослужащие».

Плюсы, минусы и риски ипотеки для военнослужащих

Ипотека для военнослужащих – отличный способ приобрести жилье, не вкладывая в покупку собственные средства. Огромное количество военнослужащих являются участниками НИС и уже купили недвижимость.

Главные плюсы программы:

• уже через 3 года участия (на данный момент) можно стать обладателем квартиры или дома в любом уголке России;
• недвижимость можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке;
• не нужно тратить собственные деньги.

Минусы программы:

• большой первоначальный взнос (от 15-20 % стоимости жилья);
• необходимо тратиться на страхование недвижимости и ее оценку;
• сертификат НИС действует только полгода;
• необходимость вернуть все деньги государству и банку в случае досрочного увольнения.

Военная ипотека военнослужащих по контракту может стать как возможностью обеспечить себя и свою семью жильем, так и тяжелым бременем в случае увольнения из армии раньше срока. Если же бывший военный потеряет возможность выплачивать ипотеку, объект недвижимости может быть изъят банком и продан.

Жилье для молодых

Приобрести жилье военнослужащий имеет право в любом регионе с учётом своих предпочтений. Если военнослужащий, приобретающий жилье, не имеет возможности присутствовать лично при покупке жилья и оформлении документов, за него это может сделать доверенное лицо, имеющее соответствующую документацию. Для осуществления подобных операций нет необходимости давать нотариальную доверенность. Если существует потребность, чтобы доверенное лицо осуществляло полностью весь процесс приобретения жилья, учитывая подписание документов и подачу их в регистрационную палату, нотариальная доверенность в этом случае будет представителю необходима.

Военнослужащий может использовать для приобретения жилого помещения и свои собственные денежные средства. Этими деньгами он может, как внести первоначальный взнос, так и осуществлять ежемесячные выплаты.

При заключении договора о предоставлении кредитных средств обязательной процедурой является страхование, как самого военнослужащего-заемщика, так и приобретаемого жилья. Договор обязательного ипотечного страхования заключается ежегодно и продляется на весь срок выплаты ипотечного кредита. Если военнослужащий-заемщик не произвел своевременно выплаты по страховке, ему может быть начислен штраф.

Зарегистрировать в приобретаемом жилом помещении, которое выступает одновременно предметом залога, можно как самого приобретателя, то есть военнослужащего, так и всех членов его семьи. Это может быть супруг или супруга, дети и родители. Если предварительно согласовать с кредитной организацией, возможно, зарегистрировать в квартире или доме и других лиц.

Какие документы нужны для получения ЦЖЗ без ипотеки?

Чтобы купить рассматриваемым методом любое жилое помещение, гражданин обязан:

1. Составить рапорт, что ему требуется займ, и указать в нём такие моменты:

• Для какой цели ему требуется этот Целевой жилищный займ;

• Зафиксировать, что он согласен, чтобы Росвоенипотека по доверительному управлению могла истребовать финансы для приобретения жилья с именного накопительного счёта члена НИС (на временной период до полугода со дня оформления организацией свидетельства о том, что участник вправе получить ЦЖЗ).

1. Приобрести свидетельство. По порядку получения этого документа лучше всего проконсультироваться со специалистом.
2. Подписать с Росвоенипотекой соглашение ЦЖЗ, оформленное по образцу типового договора.

Целевой жилищный займ и Юридические моменты

1. Оформление жилья, купленного на средства ЦЖЗ, производится в собственность военного. Оно считается залоговым, залогодержателем выступает Росвоенипотека. Если же жилое помещение покупается на ипотечные деньги – тогда держателем залога выступят и кредитор, и Росвоенипотека.
2. С момента выдачи ЦЖЗ, доход на специальном счёте участника учитывается, исходя из оставшихся денежных средств для обеспечения жильём, находящихся на данном счёте.
3. Участник НИС, который уволился со службы и не получил право использовать накопления, должен в определенный период времени (не более 10-ти лет) вернуть размер выданного ему ЦЖЗ. Также должен отдать проценты за использование займа по конкретной схеме (при помощи равных ежемесячных платежей).
4. Начисление процентов производится со дня, когда военнослужащий был исключен из перечня личного состава конкретной части. С учётом обозначенной Центробанком ставки рефинансирования на определенный день. Как только долг по рассматриваемому соглашению будет погашен, залог с жилья снимут.
5. Если участник НИС получит право использовать накопления, средства ЦЖЗ, выданные ему по состоянию на день появления данного права, будут переведены в категорию погашенных.
6. Если участник НИС, получивший целевой займ, покидает личный состав военного подразделения по причине своей гибели, либо смерти (или если судебный орган официально признал его без вести пропавшим), погашение ЦЖЗ не предусматривается. Родственники участника НИС, выведенного из перечня личного состава воинского подразделения по причине его гибели либо смерти, могут вместо него заняться выполнением обязанностей по кредитному договору (если жилье было взято в ипотеку). Гражданин, который взял на себя подобные обязанности, после всех переоформлений, может исполнять обозначенные обязательства за те деньги, которые находятся на ИНС члена НИС – до полноценного закрытия ипотечного долга.
7. У участника НИС есть право на погашение военной ипотеки при досрочной оплате раньше установленного срока. После закрытия долга по рассматриваемому нами соглашению, залог в пользу Российской Федерации с купленной квартиры снимают в определённом порядке. Если человек и дальше остается на военной службе, начисления на его персональный счёт осуществляются на стандартных основаниях.

Похожие записи:

• Как и где получить пенсионное удостоверение
• Как оплачивается третий декретный отпуск подряд с выходом
• ИП сроки уплаты налогов в 2023 на УСН